رسوایی وام ۶۰۰ میلیون دلاری پرده از ضعف کنترل‌های ریسک در بانکداری استرالیا برمی‌دارد: سپرده‌گذاران و نظام مالی بهای آن را می‌پردازند

به گزارش ABC News، پلیس نیو ساوت ولز در جریان تحقیقات مستمر پرونده «عملیات میدلتون» (Strike Force Myddleton) فاش کرد که یک شبکه بزرگ تبهکاری موفق به دریافت بیش از ۶۰۰ میلیون دلار استرالیا وام کلاهبرداری از بانک‌های استرالیا شده است. رئیس بخش جرایم مالی پلیس، گوردون آبینجا، در نشست خبری گفت: «بیش از ۲۰ سال است که در این نوع تحقیقات فعالیت می‌کنم و این بزرگ‌ترین جرم مالی است که تاکنون دیده‌ام.»

پلیس یک مؤسسه حسابرسی واقع در بنکس‌تاون در غرب سیدنی را متهم کرده است که اسناد مالی جعلی را برای پشتیبانی از درخواست‌های وام شخصی، تجاری و مسکن اعضای این باند جعل کرده است. مدیر این مؤسسه و دو حسابدار در هفته جاری رسماً تحت پیگرد قرار گرفتند و با احتساب دو زنی که پیش‌تر متهم شده بودند، تاکنون در مجموع ۳۳ نفر در چارچوب این عملیات مورد پیگرد قرار گرفته‌اند.

پلیس تخمین می‌زند که چهار بانک بزرگ استرالیا شامل کامن‌ولث بانک، بانک ملی استرالیا، بانک ANZ و بانک وست پاسیفیک، در مجموع حدود ۵۰۰ میلیون دلار استرالیا وام تقلبی پرداخت کرده‌اند و سایر مؤسسات مالی کوچک‌تر نیز حدود ۱۰۰ میلیون دلار دیگر وام پرداخت کرده‌اند. کمیسیون جرایم نیو ساوت ولز تاکنون ۹۵ میلیون دلار استرالیا از دارایی‌ها را بازیابی کرده است، اما سرگرد آبینجا به‌صراحت اشاره کرد که بانک‌ها «به احتمال زیاد قادر به بازپس‌گیری تمام ارزش وام‌ها نخواهند بود»، زیرا «هر ملک خریداری‌شده به‌شدت بیش از ارزش واقعی ارزیابی شده است».

گزارش ABC News نشان می‌دهد که این باند عمدتاً بازار املاک لوکس در شرق سیدنی را هدف قرار داده و با استفاده از ابزار قراردادی قانونی موسوم به «سند تخفیف» (deed of rebate) اقدام به بالا بردن قیمت معامله کرده است؛ به این صورت که فروشنده پس از انجام معامله بخشی از مبلغ را به خریدار بازمی‌گرداند، و از آنجا که این سند برای بانک قابل مشاهده نیست، بانک بر اساس قیمت اغراق‌آمیز وام پرداخت کرده و اعضای باند مابه‌التفاوت آن را به خود اختصاص داده‌اند. پلیس اعلام کرد که قیمت معامله برخی از این املاک ۴۰ تا ۵۰ درصد بالاتر از املاک مشابه در همان خیابان بوده است.

نایل کوبورن، وکیل دادگستری که در پرونده‌های جرایم مالی و سوءاستفاده از سرمایه‌گذاری تخصص دارد، در گفت‌وگو با ABC News لحن تندی به کار گرفت و گفت: «به نظر من بانک‌ها به احتمال زیاد به وظیفه خود عمل نکرده‌اند، زیرا به طرف‌های قابل اعتماد متک تاز خود اتکا کرده‌اند تا کار درست را انجام دهند.» او همچنین اشاره کرد که «خلأ نظارتی جدی وجود داشته که موجب شده این وام‌های تأییدنشده بدون مانع از مرحله بررسی عبور کنند.» به باور کوبورن، اگر ارزیابی خود جعلی بوده باشد، تنها استنباط ممکن آن است که بانک‌ها تقریباً هیچ بررسی واقعی انجام نداده‌اند و این «نگران‌کننده» است.

در برابر پرسش‌های رسانه‌ها، برخی از نهادهای بزرگ ترجیح دادند سکوت کنند. ABC News گزارش می‌دهد که بانک ملی استرالیا، بانک مک‌کواری و کامن‌ولث بانک به بهانه در جریان بودن تحقیقات پلیس از اظهار نظر خودداری کرده‌اند؛ بانک ANZ، بانک وست پاسیفیک و بانک مک‌کواری نیز تاکنون پاسخ رسمی ارائه نکرده‌اند. تنها سخنگوی بانک بندیگو در پاسخ کتبی اعلام کرد که این بانک همچنان با نهادهای نظارتی از جمله مرکز تحلیل گزارش‌ها و معاملات استرالیا (AUSTRAC) برای حفظ سلامت مشتریان و نظام مالی همکاری خواهد کرد.

ABC News اشاره می‌کند که سرگرد آبینجا به مرحله بعدی تحقیقات که بر مشاوران املاک و سازندگان متمرکز خواهد بود، اشاره کرده است. او تأکید کرد که فروش ملک «به قیمتی بالاتر از ارزش واقعی» به خودی خود جرم نیست، اما اگر مشاور املاک متوجه ارزیابی‌های به‌شدت اغراق‌آمیز شده باشد و به فروشنده هشدار ندهد، این «بخشی است که می‌شد بهتر عمل کرد».

با ورود بازار مسکن سیدنی به یک چرخه نزولی، آبینجا هشدار داد که این ارزیابی‌های اغراق‌آمیز بیش از پیش تشدید خواهند شد و زیان واقعی بانک‌ها احتمالاً بسیار فراتر از ارقام فعلی در ترازنامه خواهد بود. برای نهادهای نظارتی و قانون‌گذاران، این پرونده که از سوی پلیس «زیانی به سبک طوفان کامل» توصیف شده، پرسشی را به سطح افکار عمومی آورده است: زمانی که یک بانک بزرگ با تیم‌های انطباق، مدل‌های ریسک و حسابرسی‌های خارجی، همچنان اجازه می‌دهد صدها میلیون دلار وام مشکوک به شکل «تأییدنشده کافی» از سیستم خارج شود، بهای واقعی را چه کسی خواهد پرداخت؟ سهامداران، مدیران، یا سپرده‌گذاران عادی که هرگز در این ماجرا مشارکت نداشته‌اند اما باید ترازنامه بانک را تضمین کنند؟

پلیس اعلام کرد که رقم کل ممکن است به ۶۰۰ میلیون دلار استرالیا برسد و رقم نهایی همچنان منوط به تأیید مراحل قضایی است؛ مؤسسه حسابرسی بنکس‌تاون و افراد متهم تاکنون در گزارش‌های منتشر شده اظهارات رسمی برای دفاع از خود ارائه نکرده‌اند.