600 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर के ऋण घोटाले ने ऑस्ट्रेलियाई बैंकिंग जोखिम नियंत्रण का काला पर्ा हटाया: जमाकर्ता और वित्तीय प्रणाली चुकाएंगे कीमत

एबीसी न्यूज़ की रिपोर् के अनुसार, न्यू साउथ वेल्स पुलिस ने 'स्ट्राइक फोर्स मिडलटन' (Strike Force Myddleton) की चल रही जांच में खुलासा किया है कि स्ट्रेलियाई बैंकिंग क्षेत्र को एक बड़े आपराधिक गिरोह द्वारा 600 मिलियन स्ट्रेलियाई ॉलर से अधिक के ऋण से धोखा दिया गया। डिटेक्टिव सुपरिंटेंडेंट गॉर्डन अबिंगर ने एक प्रेस कन्फ्रेंस में स्पष्ट रूप से कहा: "मैं 20 से अधिक वर्षों से इस तरह की जांच कर रहा हूं, और यह मेरे द्वारा देखा गया अब तक का सबसे बड़ा वित्तीय अपराध है।"

पुलिस ने आरोप लगाया है कि सिडनी के पश्चिमी हिस्से में बैंक्सटाउन में स्थित एक लेखा फर्म पर गिरोह के सदस्यों द्वारा व्यक्तिगत, व्यावसायिक और आवासीय ऋण आवेदनों का समर्थन करने के लिए नकली वित्तीय दस्तावेज तैयार करने का संदेह है। इस फर्म के प्रमुख और दो लेखाकारों पर इस सप्ताह औपचारिक रूप से मुकदमा चलाया गया, और पहले से मुकदमा चलाए जा चुके दो महिलाओं सहित, अब तक इस अभियान में 33 लोगों पर आरोप लगाए जा चुके हैं।

पुलिस का अनुमान है कि ऑस्ट्रेलिया के 'बिग फोर' बैंकों — कॉमनवेल्थ बैंक, नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक, एएनज़ेड बैंक और वेस्टपैक — द्वारा दि गए धोखाधड़ी वाले ऋणों की कुल राशि लगभग 500 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर है; अन्य छोटे वित्तीय संस्थानों द्वारा अतिरिक्त लगभग 100 मिलियन ऑस्ट्रेलिया डॉलर के ऋण दिए गए। न्यू साउथ वेल्स क्राम कमीशन ने 95 मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर की संपत्ति पहले ही जब्त कर ली है, लेकिन अधीक्षक अबिंगर ने स्पष्ट रूप से कहा कि बैंकों के लिए "ऋण का पूरा मूल्य वापस पाना संभव नहीं है" क्योंकि "हर खरीदी गई संपत्ति का गंभीर रूप से अधिक मूल्यांकन किया गया था"।

एबीसी न्यूज़ की रिपोर्ट के अनुसार, गिरोह ने मुख्य रूप से सिडनी के पूर्वी जिले के उच्च-मूल्य वाले संपत्ति बाजार को निशाना बनाया, और 'डीड ऑफ रिबेट' (deed of rebate) नामक कानूनी अनुबंध साधनों के माध्यम से बिक्री मूल्य को बढ़ाया — जिसमें विक्रेता सौदे के बाद खरीदार को कुछ धन लौटाता है। चूंकि यह अनुबंध बैंकों को दिखा नहीं देता, बैंक बढ़े हुए मूल्य पर ऋण देते हैं, और गिरोह के सदस्य अंतर को अपने पास रख सकते हैं। पुलिस का कहना है कि कुछ संपत्तियों का बिक्री मूल्य उसी सड़क पर समान संपत्तियों की तुलना में 40% से 50% अधिक था।

वित्तीय अपराध और निवेश कदाचार के मामलों में विेषज्ञता रखने वाले वकील नियाल कोबर् ने एबीसी न्यूज़ से बात करते हुए कड़े शब्दों में कहा: "मेरा मानना है कि बैंकों ने संभवतः अपना कर्तव्य पूरा नहीं किया क्योंकि उन्होंने विश्वसनीय भागीदारों पर सही काम करने के लिए भरोसा किया।" उन्होंने आगे कहा, "गंभीर नियामकीय कमी मौजूद है, जिसने इन असत्यापित ऋणों को मंजूरी देने दी।" कोबर्न के अनुसार, यदि मूल्यांकन ही नकली था, तो एकमात्र निष्कर्ष यह निकाला जा सकता है कि बैंकों ने लगभग कोई ठोस जांच नहीं की — "यह चिंताजनक है"।

मीडिया की पूछताछ के सामने, कुछ बड़े संस्थानों ने चुप्पी चुनी। एबीसी न्यूज़ ने बताया कि नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक, मैक्वेरी बैंक और कॉमनवेल्थ बैंक ने मामले के पुलिस जांच के दौरान होने का हवाला देते हु टिप्पणी से इनकार कर दिया; एएनज़ेड बैंक, वेस्टपैक और मैक्वेरी बैंक ने अभी तक औपचारिक रूप से जवाब नहीं दिया है। केवल बेंडिगो बैंक के प्रवक्ता ने एक लिित जवा में कहा कि वे ऑस्ट्रेलिया लेनदेन रिपोर्ट और विश्लेषण केंद्र (एयूएसटीआरएसी) सहित नियामकों के साथ सहयोग करना जारी रखेंगे ताकि ग्राहकों और वित्तीय प्रणाली की अखंडता बनी रहे।

एबीसी न्यूज़ ने बताया कि अधीक्षक अबिंगर ने संकेत दिया है कि जांच का अगला चरण रियल एस्टेट एजेंटों और डेवलपर्स पर केंद्रित होगा। उन्होंने जोर देकर कहा कि संपत्ति का "उसके मूल्य से अधिक पर बिक्री" होना अपने आप में अपराध नहीं है, लेकिन यदि एजेंट को गंभीर अधिक मूल्यांकन का पता चलता है और वह विक्रेता को चेतावनी नहीं देता, तो यह "बेहतर किया जा सकने वाला पहलू" है।

जैसे-जैसे सिडनी की संपत्ति बाजार मंदी के दौर में प्रवेश कर रहा है, अबिंगर ने चेतावनी दी है कि ये अधिक मूल्यांकन और बढ़ जाएंगे, और बैंकों का वास्तविक नुकसान वर्तमान बही-खाते के आंकड़ों से कहीं अधिक हो सकता है। नियामकों और विधायकों के लि, इस मामले — जिसे पुलिस ने "परफेक्ट स्टॉर्म नुकसान" कहा है — ने मुद्दे को सामने ला दिया है: जब अनुपालन टीमों, जोखिम मॉडल और बाहरी ऑडि वाले एक बड़े बैंक ने अभी भी सैकड़ों मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डलर के संदिग्ध ऋणों को "अपर्याप्त सत्यापन" के साथ बाहर जाने दिया, तो वास्तविक कीमत कौन चुकाएगा — शेयरधारक, प्रबंधन, या वे सामान्य जमाकर्ता जो कभी इसमें शामिल नहीं थे, लेकिन बैंक की बैलेंस शीट की भरपाई करेंगे?

पुलिस का कहना है कि मामले में शामिल कुल राशि 600 मिलियन ऑस्ट्रेलिया डॉलर तक हो सकती है, और अंतिम आंकड़ा अभी भी न्यायिक प्रक्रिया की पुष्टि पर निर्भर है; बैंक्सटाउन लेखा फर्म और आरोपित व्यक्तियों ने अभी तक सार्वजनिक रिपोर्िंग में कोई औपचारिक बचाव बयान नहीं दिया है।