澳央行附加费禁令落地：成本留给了利润最薄的小商户，银行纹丝不动

澳大利亚储备银行（RBA）于10月1日正式实施的刷卡附加费禁令，正在把一张原本可以转嫁出去的账单从消费者手中推到利润微薄的小商户头上，而银行在这场再分配中并未承担任何相应责任。

据ABC News报道，这项由央行推动的禁令禁止商户在EFTPOS、Mastercard、Visa及American Express的信用卡或借记卡支付上额外加收附加费。央行的说法是，此举符合"公共利益"，旨在让支付体系更透明、减少对消费者和商户双方的困扰。禁令实施一周后，新南威尔士州的小商户们正在为另一个问题发愁：银行收取的商户手续费一分没少，而他们原先用来转嫁这部分成本的合法渠道被堵死了。

悉尼咖啡店经营者Philip Barbaro经营的集团每年要向银行支付约15万澳元的商户手续费。他在ABC News的采访中直言："对我们集团来说，每年要支付大约15万澳元的商户手续费。这对我的生意是一笔不小的打击。"Barbaro表示，他在悉尼竞争激烈的市中心没有提高咖啡的价格，但本周不得不调整菜单上其他品项的价格，以抵消银行手续费的负担。

悉尼内西区的牙买加风味糕点店Jamaican Patty Bakehouse店主Chris Skuce一年前才开业，目前仍在自行消化这笔成本。他对ABC News表示："我暂时还没有把成本转嫁出去，但大概会在新一年某个时候提高价格。"

行业倡导组织Business Sydney的执行董事Paul Nicolaou向ABC News指出，小商户正承受多重压力："利率上升、能源成本增加，随之而来的是家庭和企业可支配支出下降。"他认为，提价已经是全行业普遍的选择。"企业主必须覆盖自己的成本，不幸的是总要有人来买单，而那个人就是消费者。"Nicolaou还把矛头指向了银行和支付平台："现在一切都电子化了，难道这还需要手续费吗？"

值得注意的是，澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）允许商户将手续费纳入整体定价结构，但前提是"不得就价格或调价原因误导消费者"。商户也可以为使用现金或PayID等特定支付方式的消费者提供折扣，但折扣信息必须在消费者下单或付款前清楚披露，且折扣价不得比全价更显眼。

Barbaro已经在考虑这种迂回方案："我目前考虑给用现金付款的顾客提供折扣。现金为王嘛，老话还是有道理的。"但Skuce并不打算跟进。他对ABC News说，大多数顾客想刷卡付账，处理现金太麻烦，"消费者没有任何净收益，价格终究会涨上去"。他对这项禁令感到困惑："又是利润底线上的一记重击，依我看完全没必要。"

央行声称该禁令符合"公共利益"，但ABC News的报道并未呈现独立的成本-收益评估来验证这一说法。禁止附加费后，银行是否会相应下调商户手续费，或只是让小商户在不提价的情况下默默吸收这笔成本，目前仍不明朗。报道引用的小商户样本集中在悉尼，全国不同行业和地区的实际影响差异也尚未可知。