Skema Penipuan Pinjaman 600 Juta Dolar Australia Membongkar Borok Manajemen Risiko Perbankan Australia: Nasabah dan Sistem Keuangan Menanggung Konsekuensi

Dilaporkan oleh ABC News, dalam penanganan berkelanjutan 'Operasi Myddleton' (Strike Force Myddleton) oleh kepolisian New South Wales, terungkap bahwa industri perbankan Australia telah dirugikan oleh sebuah kelompok kriminal besar berupa pinjaman dengan total lebih dari 600 juta dolar Australia. Detektif Superintendent Gordon Arbinja dalam konferensi pers mengatakan secara blak-blakan: "Saya sudah menangani investigasi semacam ini selama lebih dari 20 tahun, dan ini adalah kasus kejahatan keuangan terbesar yang pernah saya lihat."

Kepolisian menuduh bahwa sebuah kantor akuntan yang berlokasi di Bankstown, Sydney bagian barat, terlibat dalam memalsukan dokumen keuangan untuk mendukung aplikasi pinjaman pribadi, komersial, dan perumahan yang diajukan oleh anggota kelompok tersebut. Penanggung jawab kantor akuntan tersebut dan dua orang akuntan secara resmi didakwa pada pekan ini. Ditambah dua perempuan yang sebelumnya telah didakwa, operasi tersebut telah menjerat total 33 orang hingga saat ini.

Kepolisian memperkirakan total pinjaman hasil penipuan yang diberikan oleh 'empat besar' bank Australia — Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ, dan Westpac — mencapai sekitar 500 juta dolar Australia; lembaga keuangan lain yang lebih kecil memberikan pinjaman tambahan sekitar 100 juta dolar Australia. Komisi Kejahatan New South Wales telah memulihkan aset senilai 95 juta dolar Australia, namun Superintendent Arbinja secara tegas menyatakan bahwa bank 'kemungkinan kecil akan mendapatkan kembali seluruh nilai pinjaman', karena 'setiap properti yang dibeli telah dinilai terlalu tinggi secara signifikan'.

Sebagaimana dilaporkan ABC News, kelompok tersebut utamanya menyasar pasar properti bernilai tinggi di Sydney timur, dengan menggunakan cara kontraktual legal bernama 'deed of rebate' (akta rabat) untuk menggembungkan harga jual — penjual mengembalikan sebagian dana kepada pembeli setelah transaksi selesai, dan karena akta ini tidak terlihat oleh bank, bank memberikan pinjaman berdasarkan harga yang telah digelembungkan, sehingga anggota kelompok dapat mengantongi selisihnya. Kepolisian menyatakan bahwa harga jual sebagian properti mencapai 40% hingga 50% lebih tinggi daripada properti serupa di jalanan yang sama.

Pengacara yang beracara di pengadilan Niall Coburn, yang khusus menangani perkara kejahatan keuangan dan kesalahan investasi, berbicara dengan nada tegas kepada ABC News: "Saya pikir bank kemungkinan besar lalai menjalankan tugasnya, karena mereka mengandalkan mitra yang dipercaya untuk melakukan segala sesuatu dengan benar." Ia lebih lanjut menyatakan, "ada kekurangan regulasi yang serius yang memungkinkan pinjaman yang tidak terverifikasi ini lolos." Menurut Coburn, jika valuasi itu sendiri palsu, maka satu-satunya kesimpulan yang bisa ditarik adalah bahwa bank hampir tidak melakukan pemeriksaan substantif — "hal ini patut dikhawatirkan".

Menghadapi pertanyaan media, sebagian institusi besar memilih bungkam. Dilaporkan ABC News, National Australia Bank, Macquarie Bank, dan Commonwealth Bank menolak berkomentar dengan alasan kasus masih dalam tahap investigasi kepolisian; ANZ, Westpac, dan Macquarie Bank belum memberikan tanggapan resmi. Hanya juru bicara Bendigo Bank yang dalam tanggapan tertulis menyatakan akan terus bekerja sama dengan regulator seperti Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) guna menjaga integritas nasabah dan sistem keuangan.

ABC News mencatat bahwa Superintendent Arbinja telah mengisyaratkan bahwa tahap investigasi berikutnya akan berfokus pada agen properti dan developer. Ia menekankan bahwa penjualan properti 'dengan harga di atas nilainya' itu sendiri belum tentu merupakan tindak pidana, namun jika agen menyadari adanya valuasi yang terlalu tinggi namun tidak memberikan peringatan kepada penjual, maka itulah 'aspek yang bisa dilakukan dengan lebih baik'.

Dengan pasar properti Sydney yang memasuki siklus penurunan, Arbinja memperingatkan bahwa valuasi tinggi ini akan semakin membesar, dan kerugian aktual bank bisa jadi jauh melampaui angka di buku besar saat ini. Bagi regulator dan legislator, kasus yang oleh polisi disebut sebagai 'kerugian bak badai sempurna' ini telah memunculkan pertanyaan ke panggung utama: ketika sebuah bank besar yang memiliki tim kepatuhan, model risiko, dan audit eksternal masih saja membiarkan ratusan juta dolar Australia pinjaman mencurigakan mengalir keluar 'tanpa verifikasi memadai', siapa yang sebenarnya akan menanggung konsekuensi — pemegang saham, manajemen, atau nasabah biasa yang tidak pernah terlibat namun harus menopang neraca bank?

Kepolisian menyatakan bahwa total nilai yang terlibat bisa mencapai 600 juta dolar Australia, dengan angka final masih menunggu konfirmasi dari proses peradilan; kantor akuntan di Bankstown beserta individu yang dituduh belum membuat pernyataan pembelaan resmi dalam pemberitaan publik.