Una truffa di prestiti da 600 milioni di dollari australiani squarcia il velo sui controlli bancari in Australia: a pagare sono i risparmiatori e il sistema finanziario

Secondo quanto riportato da ABC News, nell'ambito delle indagini in corso dell'«Operazione Myddleton» (Strike Force Myddleton), la polizia del Nuovo Galles del Sud ha rivelato che il settore bancario australiano è stato frodato da un'ampia organizzazione criminale per oltre 600 milioni di dollari australiani in prestiti. Il detective superintendent Gordon Arbinja ha dichiarato senza mezzi termini in una conferenza stampa: «Svolgo questo tipo di indagini da oltre 20 anni e questa è la più grande frode finanziaria che mi sia mai capitato di vedere.»

La polizia accusa uno studio di commercialisti di Bankstown, nel west di Sydney, di aver fabbricato documenti finanziari falsi per sostenere le domande di prestiti personali, commerciali e ipotecari presentate dai membri dell'organizzazione. Il responsabile dello studio e due commercialisti sono stati formalmente incriminati questa settimana; insieme alle due donne già incriminate in precedenza, l'operazione ha finora portato a 33 accuse.

La polizia stima che le «Big Four» australiane — Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ e Westpac — abbiano erogato prestiti fraudolenti per un totale di circa 500 milioni di dollari australiani; altri istituti finanziari di minori dimensioni avrebbero erogato ulteriori prestiti per circa 100 milioni di dollari australiani. La NSW Crime Commission ha recuperato 95 milioni di dollari australiani di asset, ma il detective superintendent Arbinja ha chiarito che le banche «è improbabile che recuperino l'intero valore dei prestiti», poiché «ogni immobile acquistato è stato pesantemente sopravvalutato».

Secondo il reportage di ABC News, l'organizzazione prendeva di mira principalmente il mercato immobiliare di pregio dell'East Side di Sydney, utilizzando un legittimo strumento contrattuale noto come «deed of rebate» (atto di rimborso) per gonfiare i prezzi di vendita: il venditore, dopo la compravendita, restituisce parte del corrispettivo all'acquirente; poiché tale atto non è visibile alle banche, queste erogano il mutuo sul prezzo gonfiato e i membri dell'organizzazione possono intascare la differenza. La polizia afferma che alcuni immobili sono stati venduti a prezzi superiori del 40-50% rispetto ad altre proprietà simili sulla stessa via.

L'avvocato patrocinante Niall Coburn, specializzato in crimini finanziari e illeciti negli investimenti, si è espresso in termini duri in un'intervista ad ABC News: «Ritengo che le banche molto probabilmente non abbiano adempiuto ai propri doveri, perché si sono affidate a controparti ritenute affidabili affinché facessero la cosa giusta.» Ha aggiunto: «Vi è una grave carenza di vigilanza che ha permesso a questi prestiti non verificati di essere erogati.» Secondo Coburn, se le valutazioni sono esse stesse false, l'unica conclusione possibile è che le banche non abbiano svolto quasi nessuna verifica sostanziale — «un aspetto preoccupante».

Di fronte alle domande dei media, alcuni grandi istituti hanno scelto il silenzio. ABC News rileva che National Australia Bank, Macquarie Bank e Commonwealth Bank hanno rifiutato di commentare adducendo il fatto che il caso è nella fase di indagine della polizia; ANZ, Westpac e Macquarie Bank non hanno ancora fornito una risposta ufficiale. Solo un portavoce di Bendigo Bank, in una dichiarazione scritta, ha affermato che la banca continuerà a collaborare con autorità di regolamentazione come l'AUSTRAC (Australian Transaction Reports and Analysis Centre) per tutelare l'integrità dei clienti e del sistema finanziario.

ABC News rileva che il detective superintendent Arbinja ha suggerito che la prossima fase dell'indagine si concentrerà su agenti immobiliari e sviluppatori. Ha sottolineato che vendere un immobile «a un prezzo superiore al suo valore» di per sé non costituisce reato, ma se un agente si accorge di una forte sopravvalutazione e non avvisa il venditore, quello è «un aspetto in cui si sarebbe potuto fare meglio».

Con il mercato immobiliare di Sydney entrato in una fase ciclica negativa, Arbinja avverte che queste sopravvalutazioni verranno ulteriormente amplificate e le perdite effettive delle banche potrebbero superare di gran lunga le attuali cifre di bilancio. Per regolatori e legislatori, questo caso, che la polizia ha definito una «perdita da tempesta perfetta», ha portato la questione alla luce del sole: quando una grande banca, dotata di team di conformità, modelli di rischio e revisioni esterne, lascia comunque fluire centinaia di milioni di dollari australiani di prestiti sospetti in modo «non adeguatamente verificato», chi ne sosterrà il vero costo — gli azionisti, il management, o quei risparmiatori comuni che non hanno mai preso parte alla vicenda ma sono chiamati a coprire il bilancio della banca?

La polizia ha dichiarato che l'importo totale coinvolto potrebbe raggiungere i 600 milioni di dollari australiani, ma la cifra definitiva resta da confermare attraverso il procedimento giudiziario; lo studio di commercialisti di Bankstown e gli individui accusati non hanno ancora reso dichiarazioni difensive formali nei reportage pubblicati.