6億オーストラリアドル融資詐欺がオーストラリア銀行業界のリスク管理の裏側を暴く：預金者と金融システムが代償を負担

ABC Newsの報道によると、ニューサウスウェールズ州警察は「ミデルトン作戦」（Strike Force Myddleton）の継続的な捜査により、オーストラリアの銀行業界が大規模犯罪組織に6億オーストラリアドル以上の融資をだまし取られたことを明らかにした。捜査主任警司ゴードン・アビンジャー氏は記者会見で「私がこうした捜査に従事して20年以上になるが、これほど大規模な金融犯罪は見たことがない」と直言した。

警察は、シドニー西部のバンクスタウンにある会計事務所が、組織構成員による個人・事業・住宅ローン申請を支えるため虚偽の財務書類をねつ造した容疑で告発した。同事務所の責任者および2名の会計士は今週正式に起訴され、以前に起訴された2名の女性と合わせ、これまでに33人に対する起訴が行われた。

警察の見積もりでは、オーストラリアの「四大」銀行——コモンウェルス銀行、ナショナル・オーストラリア銀行、ANZ銀行、ウェストパック銀行——が融資した詐欺融資の総額は5億オーストラリアドルにのぼり、その他の小規模金融機関からはさらに約1億オーストラリアドルが融資されていた。ニューサウスウェールズ州犯罪委員会はすでに9500万オーストラリアドルの資産を回収しているが、アビンジャー警司は、銀行が「融資の全額を回収できる可能性は低い」、なぜなら「購入された物件はすべて著しく過大評価されている」ためだと明確に指摘した。

ABC Newsの報道によると、組織は主にシドニー東部地区の高額物件市場を標的とし、いわゆる「リベート証書」（deed of rebate）という合法的契約手段を用いて取引価格をつり上げた——売り手が取引成立後に代金の一部を買い手に返金するもので、この証書は銀行には見えないため、銀行が水増し価格で融資を実行した後、組織構成員は差額を自分のものにできた。警察は、一部の物件取引価格が同じ通りにある類似物件よりも40％から50％高かったと述べている。

金融犯罪と投資の不正処理を専門とする法廷弁護士ナイアル・コバーン氏はABC Newsの取材に対し厳しい言葉で「銀行は信頼できる提携先が正しいことを行うということに依存していたため、役割を果たしていなかった可能性が高い」と述べた。さらに「重大な規制上の欠陥が存在し、未検証の融資がそのまま通過した」と指摘した。コバーン氏の考えでは、もし評価額自体が虚偽であれば、銀行が実質的な審査をほとんど行っていなかったとしか推測できない——「これは憂慮すべき点だ」。

メディアの追及に対し、一部大手機関は沈黙を選んだ。ABC Newsは、ナショナル・オーストラリア銀行、マッコーリー銀行、コモンウェルス銀行が事件が警察捜査中であることを理由にコメントを拒否したと指摘。ANZ銀行、ウェストパック銀行、マッコーリー銀行はまだ正式な回答を出していない。ベンディゴ銀行の発言者のみが書面での回答で、オーストラリア取引報告分析センター（AUSTRAC）などの規制当局と引き続き協力し、顧客と金融システムの完全性を維持していくと表明した。

ABC Newsは、アビンジャー警司が捜査の次の段階では不動産エージェントとデベロッパーに焦点を当てると示唆したことに触れている。同警司は、物件が「価値よりも高い価格で売却される」こと自体は犯罪を構成しないが、もしエージェントが著しい過大評価に気づきながら売り手に警告しなかったのであれば、それは「より良くできた点」であると強調した。

シドニーの不動産市況が下降サイクルに入る中、アビンジャーは、これらの過大評価がさらに拡大し、銀行の実際の損失は現在の帳簿上の数字をはるかに超える可能性があると警告した。規制当局や立法者にとって、警察が「完全嵐のような損失」と呼んだこの事件は、問題を表に出した：コンプライアンスチーム、リスクモデル、外部監査を擁する大手銀行が、それでも数億オーストラリアドルの疑わしい融資を「十分に検証されないまま」流出させた場合、真の代償は誰が負担するのか——株主か、経営陣か、それとも一切関与せず、銀行のバランスシートの尻ぬぐいをさせられる一般預金者か？

警察は、事件の総額が6億オーストラリアドルに達する可能性があると示しており、最終的な数字は司法手続きによる確認を待つ必要がある；バンクスタウンの会計事務所および起訴された個人は、公の報道で正式な弁護陳述を行っていない。