6억 호주 달러 대출 사기가 호주 은행업 리스크 관리 비화를 드러내다: 예금자와 금융 체계가 대가를 치르다

ABC News 보도에 따르면, 뉴사우스웨일스 주 경찰이 '미들턴 작전'(Strike Force Myddleton)에 대한 지속적 수사를 통해 호주 은행업이 대규모 범죄 조직으로부터 6억 호주 달러가 넘는 대출을 사취당한 사실을 폭로했다. 수사 담당 경감 고든 아빈자(Gordon Arbinja)는 기자회견에서 "이런 종류의 수사를 20년 넘게 해왔지만, 제가 본 것 중에 가장 큰 금융 범죄"라고 말했다.

경찰에 따르면, 시드니 서부 뱅크스타운(Bankstown)에 위치한 한 회계법인이 조직원들이 제출한 개인, 사업 및 주택 대출 신청을 뒷받침하기 위해 위조 재무 서류를 만든 혐의로 기소됐다. 이 회계법인의 책임자와 두 회계사가 이번 주에 정식으로 기소되었으며, 앞서 기소된 두 명의 여성을 포함해 현재까지 33명에 대해 기소가 제기됐다.

경찰은 호주 '4대 은행'인 코먼웰스은행(Commonwealth Bank), 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB), ANZ은행, 웨스트팩(Westpac)이 집행한 사기 대출 총액이 약 5억 호주 달러에 달한다고 추정했다. 그 외 중소 규모 금융기관으로는 약 1억 호주 달러가 추가로 대출됐다. 뉴사우스웨일스 주 범죄위원회는 이미 9,500만 호주 달러 상당의 자산을 추적해 회수했지만, 아빈자 경감은 은행이 "대출 원가를 전액 회수할 가능성은 높지 않다"고 명확히 지적했다. 이는 "매입된 모든 부동산이 심각하게 고평가되었기" 때문이다.

ABC News 보도에 따르면, 조직은 주로 시드니 동부 지역의 고가 부동산 시장을 노렸으며, 이른바 '리베이트 증서'(deed of rebate)라는 적법한 계약 수단을 이용해 거래 가격을 부풀렸다. 매도인이 거래 완료 후 일부 금액을 매수인에게 돌려주는 방식인데, 이 증서는 은행에 보이지 않기 때문에 은행은 부풀려진 가격대로 대출을 실행하고, 조직원은 그 차액을 가로챌 수 있었다. 경찰은 일부 부동산의 거래 가격이 같은 거리에 있는 유사 매물보다 40%에서 50%까지 높았다고 전했다.

금융 범죄 및 투자 부실 사건을 전문으로 다루는 법정 변호사 니얼 코번(Niall Coburn)은 ABC News 인터뷰에서 강도 높은 어조로 "신뢰할 수 있는 협력자가 올바르게 행동할 것이라 의존했기 때문에, 은행은 거의 직무를 다하지 못했을 가능성이 높다"고 말했다. 그는 또한 "심각한 감독 부재로 인해 검증되지 않은 이 대출들이 그대로 통과됐다"고 덧붙였다. 코번의 견해로는, 만약 평가액 자체가 허위라면 은행이 실질적인 심사를 거의 하지 않았다는 것 외에는 추론할 수 없으며, "이 점은 우려스럽다"고 말했다.

언론의 추궁에 일부 대형 기관은 침묵을 택했다. ABC News에 따르면, 내셔널 오스트레일리아 은행, 맥쿼리은행, 코먼웰스은행은 사건이 경찰 수사 단계에 있다는 이유로 논평을 거절했다. ANZ은행, 웨스트팩, 맥쿼리은행은 아직 공식적인 답변을 내놓지 않았다. 벤디고은행(Bendigo Bank) 대변인만이 서면 답변에서 호주 거래 보고 분석 센터(AUSTRAC) 등 감독 기관과 계속 협력해 고객과 금융 체계의 무결성을 유지하겠다고 밝혔다.

ABC News는 아빈자 경감이 수사의 다음 단계가 부동산 중개인과 개발업자에 초점을 맞출 것이라고 시사했다고 주목했다. 그는 부동산이 "그 가치보다 높은 가격에 매각"되는 것 자체는 범죄가 아니라고 강조했지만, 만약 중개인이 심각한 고평가 사실을 알면서도 매도인에게 경고하지 않았다면 그것은 "더 잘할 수 있었던 부분"이라고 말했다.

시드니 부동산 시장이 하락 국면에 진입하면서, 아빈자 경감은 이 고평가들이 더욱 확대될 것이며 은행의 실제 손실이 현재 장부상 수치를 훨씬 넘어설 수 있다고 경고했다. 감독자와 입법자에게 있어, 경찰이 "완벽한 폭풍형 손실"이라 명명한 이 사건은 이미 문제를 명확히 드러냈다. 컴플라이언스 팀, 리스크 모델, 외부 회계 감사를 갖춘 대형 은행이 그럼에도 불구하고 수억 호주 달러에 달하는 의심스러운 대출을 "충분히 검증되지 않은" 채로 내보냈을 때, 진정한 대가는 누가 치르게 될 것인가 - 주주인가, 경영진인가, 아니면 그 어느 것도 참여하지 않았지만 은행 대차대조표를 떠받쳐야 하는 일반 예금자인가?

경찰은 이 사건의 관련 총액이 6억 호주 달러에 이를 수 있으며 최종 금액은 사법 절차에 따라 확정될 것이라고 말했다. 뱅크스타운 회계법인과 기소된 개인들은 공개 보도에서 아직 공식적인 변호 입장 진술을 내놓지 않은 상태이다.