Skim pinjaman AUD600 juta membongkar kepincangan kawalan risiko perbankan Australia: pendeposit dan sistem kewangan menanggung kos

Menurut laporan ABC News, polis New South Wales dalam siasatan berterusan "Operasi Myddleton" (Strike Force Myddleton) mendedahkan industri perbankan Australia telah ditipu lebih daripada AUD600 juta dalam pinjaman oleh sebuah kumpulan jenayah yang besar. Penolong Pesuruhjaya Penyiasatan Jenayah, Gordon Arbinja, dalam sidang akhbar berkata secara terus: "Saya telah menjalankan siasatan sebegini selama lebih 20 tahun, dan ini adalah jenayah kewangan terbesar yang pernah saya saksikan."

Polis menuduh sebuah firma perakaunan di Bankstown, barat Sydney, disyaki memalsukan dokumen kewangan untuk menyokong permohonan pinjaman peribadi, komersial dan perumahan oleh anggota kumpulan itu. Ketua firma itu dan dua orang juruaudit telah didakwa secara rasmi pada minggu ini, dan bersama dua wanita yang telah didakwa sebelum ini, operasi itu setakat ini telah mendakwa 33 orang.

Polis menganggarkan jumlah pinjaman palsu yang dikeluarkan oleh "empat besar" bank Australia — Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ dan Westpac — berjumlah kira-kira AUD500 juta; institusi kewangan yang lebih kecil pula mengeluarkan pinjaman tambahan kira-kira AUD100 juta. Suruhanjaya Jenayah New South Wales telah mendapatkan semula aset bernilai AUD95 juta, tetapi Penolong Pesuruhjaya Arbinja menegaskan dengan jelas bahawa bank "tidak mungkin dapat memperoleh semula keseluruhan nilai pinjaman" kerana "setiap hartanah yang dibeli telah dinilai terlalu tinggi secara serius".

Laporan ABC News menunjukkan kumpulan itu mensasarkan terutamanya pasaran hartanah bernilai tinggi di timur Sydney, menggunakan kaedah kontrak sah yang dikenali sebagai "surat ikatan rebat" (deed of rebate) untuk menaikkan harga jualan — di mana penjual mengembalikan sebahagian daripada wang kepada pembeli selepas transaksi, dan kerana surat ikatan ini tidak dapat dilihat oleh bank, setelah bank mengeluarkan pinjaman berdasarkan harga yang terlalu tinggi, anggota kumpulan boleh menyimpan perbezaan tersebut. Polis berkata harga jualan sesetengah hartanah adalah 40% hingga 50% lebih tinggi daripada hartanah serupa di jalan yang sama.

Peguam bela yang pakar dalam kes jenayah kewangan dan penyalahgunaan pelaburan, Niall Coburn, dalam temu bual dengan ABC News, menggunakan bahasa yang tegas: "Saya fikir bank berkemungkinan besar tidak menunaikan tanggungjawab mereka, kerana mereka bergantung kepada rakan kongsi yang dipercayai untuk melakukan perkara yang betul." Beliau seterusnya menegaskan bahawa "terdapat kecacatan pengawasan yang serius, yang membenarkan pinjaman yang tidak disahkan ini diluluskan sehingga habis". Pada pandangan Coburn, jika penilaian itu sendiri palsu, maka satu-satunya yang boleh disimpulkan ialah bank hampir tidak menjalankan semakan substantif — "perkara ini membimbangkan".

Apabila ditanya oleh media, sebahagian institusi besar memilih untuk berdiam diri. ABC News memaklumkan bahawa National Australia Bank, Macquarie Bank dan Commonwealth Bank menolak untuk memberi komen dengan alasan kes itu masih dalam siasatan polis; ANZ, Westpac dan Macquarie Bank pula belum memberi respons rasmi. Hanya jurucakap Bendigo Bank dalam kenyataan bertulis menyatakan bahawa mereka akan terus bekerjasama dengan pihak berkuasa kawal selia seperti Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Australia (AUSTRAC) untuk mempertahankan integriti pelanggan dan sistem kewangan.

ABC News memaklumkan bahawa Penolong Pesuruhjaya Arbinja telah memberi bayangan bahawa fasa seterusnya siasatan akan memberi tumpuan kepada ejen hartanah dan pemaju. Beliau menegaskan bahawa penjualan hartanah "pada harga yang lebih tinggi daripada nilainya" dengan sendirinya bukanlah satu jenayah, tetapi jika ejen menyedari penilaian yang terlalu tinggi namun tidak memberi amaran kepada penjual, maka itu adalah "aspek yang boleh dilakukan dengan lebih baik".

Apabila pasaran hartanah Sydney memasuki kitaran menurun, Arbinja memberi amaran bahawa penilaian tinggi ini akan diburukkan lagi, dan kerugian sebenar bank mungkin jauh melebihi angka buku semasa. Bagi pengawal selia dan penggubal undang-undang, kes yang digelar polis sebagai "kerugian gaya ribut sempurna" ini telah meletakkan isu itu di atas meja: apabila sebuah bank besar yang mempunyai pasukan pematuhan, model risiko dan audit luaran, masih membiarkan pinjaman yang mencurigakan bernilai ratusan juta dolar Australia mengalir keluar dengan cara "tidak disahkan secukupnya", siapakah yang sebenarnya akan menanggung kos — pemegang saham, pihak pengurusan, atau pendeposit biasa yang tidak pernah terbabit namun terpaksa menanggung imbangan bank?

Polis menyatakan jumlah keseluruhan yang terlibat mungkin setinggi AUD600 juta, dengan angka muktamad masih menunggu pengesahan prosiding kehakiman; firma perakaunan di Bankstown dan individu yang dituduh masih belum membuat sebarang kenyataan pembelaan rasmi dalam laporan awam.