A$600 மில்லியன் கடன் மோசடி அம்பலப்படுத்திய ஆஸ்திரேலிய வங்கிகளின் இடர் கட்டுப்பாட்டு தோல்வி: வைப்பாளிகளும் நிதி அமைப்பும் விலை செலுத்துகின்றன

ABC News தகவலின்படி, Strike Force Myddleton என்ற நடவடிக்கையின் தொடர்ச்சியான விசாரணையில், ஒரு பெரிய குற்றக் குழு ஆஸ்திரேலிய வங்கித் துறையிடமிருந்து 600 மில்லியன் ஆஸ்திரேலிய டாலருக்கும் அதிகமான கடனை மோசடியாகப் பெற்றதை நியூ சவுத் வேல்ஸ் காவல்துறை கண்டுபிடித்துள்ளது. “இத்தகைய விசாரணைகளில் 20 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாகப் பணியாற்றி வருகிறேன்; நான் பார்த்த மிகப்பெரிய நிதிக் குற்றம் இதுதான்,” என்று துப்பறியும் கண்காணிப்பாளர் கோர்டன் ஆர்பிஞ்சா செய்தியாளர் சந்திப்பில் நேரடியாகக் கூறினார்.

சிட்னியின் மேற்குப் பகுதியில் உள்ள பேங்க்ஸ்டவுனில் செயல்படும் ஒரு கணக்கியல் நிறுவனம், குழு உறுப்பினர்கள் சமர்ப்பித்த தனிநபர், வணிக மற்றும் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பங்களை ஆதரிப்பதற்காக போலி நிதி ஆவணங்களைத் தயாரித்ததாக காவல்துறை குற்றஞ்சாட்டுகிறது. அந்த நிறுவனத்தின் தலைவர் மற்றும் இரண்டு கணக்காளர்கள் இந்த வாரம் முறைப்படி குற்றஞ்சாட்டப்பட்டனர். ஏற்கெனவே குற்றஞ்சாட்டப்பட்ட இரண்டு பெண்களையும் சேர்த்து, இந்த நடவடிக்கையின் கீழ் இதுவரை 33 பேர் மீது குற்றச்சாட்டுகள் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன.

ஆஸ்திரேலியாவின் “பெரிய நான்கு” வங்கிகளான Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ மற்றும் Westpac ஆகியவை வழங்கிய மோசடிக் கடன்களின் மொத்த மதிப்பு சுமார் 500 மில்லியன் ஆஸ்திரேலிய டாலர் என காவல்துறை மதிப்பிடுகிறது. சிறிய நிதி நிறுவனங்கள் மேலும் சுமார் 100 மில்லியன் டாலர் கடன் வழங்கியுள்ளன. நியூ சவுத் வேல்ஸ் குற்ற ஆணையம் 95 மில்லியன் டாலர் மதிப்புள்ள சொத்துகளை மீட்டுள்ளது. ஆனால் “வாங்கப்பட்ட ஒவ்வொரு சொத்தும் கடுமையாக மிகை மதிப்பிடப்பட்டிருந்ததால்”, வங்கிகள் “கடன்களின் முழு மதிப்பையும் மீட்க வாய்ப்பில்லை” என்று ஆர்பிஞ்சா தெளிவுபடுத்தினார்.

ABC News அறிக்கையின்படி, இந்தக் குழு முக்கியமாக சிட்னியின் கிழக்குப் புறநகரங்களில் உள்ள அதிக மதிப்புள்ள சொத்துச் சந்தையைக் குறிவைத்தது. பரிவர்த்தனை விலையை உயர்த்த, சட்டபூர்வமான ஒப்பந்தக் கருவியான “deed of rebate” முறையைப் பயன்படுத்தியது. விற்பனை முடிந்த பிறகு விற்பனையாளர் தொகையின் ஒரு பகுதியை வாங்குபவருக்குத் திருப்பித் தருவார்; இந்தப் பத்திரம் வங்கிக்குத் தெரியாததால், செயற்கையாக உயர்த்தப்பட்ட விலையின் அடிப்படையில் வங்கி கடன் வழங்கியதும், குழு உறுப்பினர்கள் வித்தியாசத் தொகையைத் தங்களுக்குள் எடுத்துக்கொள்ள முடிந்தது. சில சொத்துகளின் விற்பனை விலை அதே தெருவில் இருந்த ஒத்த வீடுகளைவிட 40 முதல் 50 சதவீதம் அதிகமாக இருந்ததாக காவல்துறை கூறுகிறது.

நிதிக் குற்றங்கள் மற்றும் தவறான முதலீட்டு வழக்குகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற பாரிஸ்டர் நையல் கோபர்ன், ABC News-க்கு அளித்த பேட்டியில் கடுமையாக விமர்சித்தார்: “நம்பகமான கூட்டாளிகள் சரியானதைச் செய்வார்கள் என்று சார்ந்திருந்ததால், வங்கிகள் தங்கள் கடமையைச் செய்யத் தவறியிருக்கலாம் என நினைக்கிறேன்.” சரிபார்க்கப்படாத இந்தக் கடன்கள் தொடர்ந்து அனுமதிக்கப்படுவதற்கு “கடுமையான கண்காணிப்புக் குறைபாடு” காரணமாக இருந்தது என்றும் அவர் கூறினார். மதிப்பீடே போலியானது என்றால், வங்கிகள் கிட்டத்தட்ட எந்தச் சாரமான ஆய்வையும் நடத்தவில்லை என்பதே ஒரே முடிவாக இருக்க முடியும்; “இது கவலைக்குரியது” என்று கோபர்ன் தெரிவித்தார்.

ஊடகங்கள் கேள்வி எழுப்பியபோது சில பெரிய நிறுவனங்கள் மவுனத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தன. காவல்துறை விசாரணை நடைபெறுவதைக் காரணம் காட்டி National Australia Bank, Macquarie Bank மற்றும் Commonwealth Bank கருத்து தெரிவிக்க மறுத்ததாக ABC News கூறியது. ANZ, Westpac மற்றும் Macquarie Bank ஆகியவை முறையான பதிலை இன்னும் வழங்கவில்லை. Bendigo Bank செய்தித் தொடர்பாளர் மட்டும் எழுத்துப்பூர்வமாகப் பதிலளித்து, வாடிக்கையாளர்களையும் நிதி அமைப்பின் நேர்மையையும் பாதுகாக்க ஆஸ்திரேலிய பரிவர்த்தனை அறிக்கைகள் மற்றும் பகுப்பாய்வு மையம் (AUSTRAC) உள்ளிட்ட கட்டுப்பாட்டு அமைப்புகளுடன் தொடர்ந்து ஒத்துழைப்போம் என்றார்.

விசாரணையின் அடுத்த கட்டம் சொத்து முகவர்கள் மற்றும் மேம்பாட்டாளர்களை மையப்படுத்தும் என்று ஆர்பிஞ்சா ஏற்கெனவே சுட்டிக்காட்டியிருப்பதை ABC News கவனித்துள்ளது. ஒரு சொத்து “அதன் மதிப்பை விட அதிக விலையில் விற்கப்படுவது” மட்டும் குற்றமல்ல என்று அவர் வலியுறுத்தினார். ஆனால் மிகக் கடுமையான மிகை மதிப்பீட்டை முகவர் அறிந்திருந்தும் விற்பனையாளரை எச்சரிக்கவில்லை என்றால், அது “சிறப்பாகச் செய்திருக்க வேண்டிய ஒரு பகுதி” என அவர் கூறினார்.

சிட்னி வீட்டு சந்தை சரிவு சுழற்சிக்குள் நுழையும் நிலையில், இந்த மிகை மதிப்பீடுகளின் தாக்கம் மேலும் பெருகும் என்றும் வங்கிகளின் உண்மையான இழப்பு தற்போதைய கணக்குப் பதிவுகளைவிட மிக அதிகமாக இருக்கலாம் என்றும் ஆர்பிஞ்சா எச்சரித்தார். காவல்துறை “முழுமையான புயல் போன்ற இழப்பு” என்று அழைக்கும் இந்த வழக்கு கட்டுப்பாட்டாளர்களும் சட்டமன்ற உறுப்பினர்களும் எதிர்கொள்ள வேண்டிய கேள்வியை வெளிப்படையாக முன்வைக்கிறது: ஒழுங்குமுறை இணக்கக் குழுக்கள், இடர் மாதிரிகள், வெளித் தணிக்கைகள் கொண்ட ஒரு பெரிய வங்கியிலிருந்தும் நூற்றுக்கணக்கான மில்லியன் டாலர் சந்தேகத்திற்குரிய கடன்கள் “போதுமான சரிபார்ப்பின்றி” வெளியேறினால், உண்மையான விலையை யார் செலுத்துவார்கள்—பங்குதாரர்களா, நிர்வாகிகளா, அல்லது இதில் ஒருபோதும் பங்கேற்காதபோதும் வங்கியின் இருப்புநிலைக் கணக்கைத் தாங்க வேண்டிய சாதாரண வைப்பாளிகளா?

மோசடியில் தொடர்புடைய மொத்தத் தொகை 600 மில்லியன் ஆஸ்திரேலிய டாலர் வரை இருக்கலாம் என்று காவல்துறை தெரிவித்துள்ளது; இறுதி எண்ணிக்கை நீதிமன்ற நடைமுறைகளில் உறுதிப்படுத்தப்பட வேண்டும். பேங்க்ஸ்டவுன் கணக்கியல் நிறுவனமோ குற்றஞ்சாட்டப்பட்ட நபர்களோ வெளியான செய்திகளில் இதுவரை முறையான தற்காப்பு விளக்கத்தை அளிக்கவில்லை.