กลโกงสินเื่อ 600 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลียเปิดโปง่องโหว่การควบคุมความเี่ยงของธนาคารออสเตรเลีย: ผู้ากเงินและระบบการเงินต้องแบกรับต้นทุน

ตามรายงานของ ABC News ตำรวจรัฐนิวเซาท์เวลส์ ในการสืบสวนคดีอย่างต่อเนื่องของ "ปฏิบัติการมิดเิลตัน" (Strike Force Myddleton) เปิดเผยว่า ธนาารในออสเตรเลียูกองค์กรอาชญารรมขนาดใหญ่หลอกลวงเงินกู้กว่า 600 ล้านดอลลาร์ออสเรเลีย ผู้กำกับสืบสวนกอร์ดอน อาบินจา (Gordon Arbinja) กล่าวตรงๆ ในงานแถลงข่าวว่า "ผมทำงานสืบสวนคดีลักษณะนี้มาว่า 20 ปีแล้ว นี่คือคดีอาชญารรมทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่ผมเคยเห็นมา"

ตำรวจกล่าวหาว่า สำนักงานบัญชีแห่งหนึ่งในย่านแบงค์สทาน์ เตเวสต์ซิดนีย์ มีส่วนเกี่ยวข้องกับการจัดทำเอกสารทางการเงินปลอม เื่อหนุนหลังคำขอสินเชื่อส่วนบุคคล ธุรกิจ และที่อยู่อาศัยที่สมาชิกของกลุ่มยื่นเ้ามา หัวหน้าสำนักงานแห่งนี้และนักบัชีสองคนถูก้องอย่างเ็นทางการในสัปดาห์นี้ รวมกับผู้หญิงสองคนที่ถูกฟ้องไปก่อนหน้านี้ ทำให้ปฏิบัติการดังกล่าวมีการแจ้งข้อหาต่อบุคคลไปแล้ว 33 ราย

ตำรวจประมาณการว่า ธนาคาร "สี่ใหญ่" ของออสเตรเีย ซึ่งประกอบด้วยธนาคารคอมมอนเวลธ์แบงก์ ธนาคารเนชันแนลออสเตรเลีย ธนาคาร ANZ และธนาารเวสต์แพค ได้อนุมัติสินเื่อ้อฉลรวมประมาณ 500 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย ส่วนสถาบันการเงินขนาดเล็กอื่นๆ ูกอนุมัติสินเชื่อไปอีกประมาณ 100 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย คณะกรรมการอาชากรรมแห่งรัฐนิวเซา์เวลส์ยึดทรัพย์สินคืนได้ 95 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย แต่ผู้กำกับอาบินจาระบุัดเจนว่า นาคาร "มีโอกาสน้อยที่จะได้รับคืนมูลค่าทั้งหมดของเงินกู้" เนื่องจาก "อสังหาริมทรัพย์ทุกแห่งที่ซื้อมีการประเมินราคาูงเกินจริงอย่ารุนแรง"

รายงานของ ABC News ระบุว่า กลุ่มอาชญากรมุ่งเป้าหลักไปที่ตลาอสังหาริมทรัพย์มูลค่าสูงในเขตอีสต์ิดนีย์ โดยใช้วิธีการตามสัญาทีู่กกหมายที่เรียกว่า "หนังสือสัญญาคืนเงิน" (deed of rebate) เพื่อดันราาซื้อขายให้สูงขึ้น กล่าคือ ู้ขายจะคืนเงินส่วนหนึ่งให้ผู้ซื้อหลังการทำธุรกรรม เนื่องจาหนังสือสัญญาดังกล่าวไม่ปรากต่อนาคาร เมื่อธนาารปล่อยสินเชื่อตาราคาี่พองตัว สมาชิกในกลุ่มก็สาารถยักยอกเงินส่วนต่างไปเ็นของตนเองได้ ตำรวจระบุว่าราคาซื้อขายของอสังหาริมทรัพย์บาแห่งสูงกว่าสังหาริมทรัพย์ประเภทเดียวกันในถนนสายเดียวกันถึง 40% ถึง 50%

ทนายควาผู้ขึ้นศาล Niall Coburn ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านคดีอาชญารรมทางการเงินและการประพติมิชอบในการลงทุน ล่าวด้วย้อยคำที่รุนแรงในการให้สัมภาษ์กับ ABC News ว่า "ผมคิดว่าธนาคารมีแนวโน้มอย่างยิ่งที่จะละเลยหน้าที่ เพราะพวกเขาพ่งพาันธมิตรที่เชื่อถือได้ในการทำสิ่งที่ถูกต้อง" เาชี้ให้เห็นต่อไปว่า "มีช่องว่าการกำกับดูแลที่ร้ายแรง ที่ปล่อยให้สินเชื่อที่ไม่ผ่านการตรวจสอบเหล่านี้รอดออกไปได้ตลอดทาง" ในมุมมองของโคเบิร์น หากการประเมินราาเองเปนเทจ สิ่งเดียวที่สามารถอนุมานได้กคือ นาคารแทบไม่ได้ทำการตรวจสอบอย่าจริงจังเลย "จุดนี้น่ากังวลอย่างยิ่ง"

เมื่อเผชิญกับคำามจาสื่อ สถาบันขนาดใหญ่บางแห่งเลือกที่จะนิ่งเงียบ ABC News ระบุว่า ธนาคารเนชันแนลออสเตรเลีย ธนาคารแมคควอรี และธนาคารคอมมอนเวลธ์ปิเสที่จะแสดงความคิดเหนโดยอ้าว่าคดีอยู่ในระหว่างการสืบสวนของตำรวจ ธนาาร ANZ ธนาารเวสต์แพค และนาคารแมคควอรียังไม่ได้ตอบสนองอย่างเป็นทาการ มีเพียงโฆษกของธนาคารเบนดิโกที่ตอบเป็นลายลักษ์อักษรว่า จะยังคงทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแล เช่น ศูนย์วิเคราะห์รายงานธุรกรรมออสเตรเลีย (AUSTRAC) เพื่อรักาควาสมบูร์ของลูกค้าและระบบการเงิน

ABC News สังเกตว่า ผู้กำกับอาบินจาได้บ่งชี้ว่า ั้นตอนต่อไปของการสืบสวนจะมุ่งเน้นไปที่นาหน้าสังหาริมทรัพย์และนักพัฒนา เขาเน้นย้ำว่า การที่อสังหาริมทรัพย์ "ถูกขายในราคาี่สูงกว่ามูลค่า" โดยตัวมันเองไม่ถือเป็นความผิด แต่หากนายหน้ารับรู้ถึงการประเมินราคาที่สูงเกินจริงอย่างรุนแรงแต่ไม่เตือนผู้ขาย นั่นคือ "จุดที่สามารถทำได้ดีกว่านี้"

เมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ของซิดนีย์เ้าสู่วัฏจักรขาลง ผู้กำกับอาบินจาเตือนว่า ารประเมินราคาที่สูงเกินจริงเหล่านี้จะถูกขยายให้ใหญ่ขึ้นไปอีก ควาเสียหายที่แท้จริงของนาคารอาจสูงเกินกว่าตัวเลขทางบัญชีในปัจจุบัน สำหรับผู้กำกับดูแลและผู้ร่างกหมาย คดีที่ตำรวจเรียกว่าเป็น "ความเียหายในลักษะพายุที่สมบูรณ์แบบ" ได้ยกประเ็นข้นมาสู่โต๊ะแล้ว เมื่อธนาคารขนาดใหญ่ที่มีทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ แบบจำลองความเสี่ยง และผู้ตรวจสอบายนอก ยังคงปล่อยให้สินเชื่อที่น่าสงสัยมูลค่าลายร้อยล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย "ที่ไม่ผ่านการตรวจสอบอย่างเพียงพอ" ไหลออกไป ต้นทุนที่แท้จริงจะตกไปอยู่ที่ใคร — ู้ถือหุ้น ผู้บริหาร หรือู้ฝากเงินธรรมดาที่ไม่เคยมีส่วนร่วม แต่ต้องรับภาระงบดุลของธนาคาร?

ตำรวจระบุว่า ยอดรวมที่เกี่ยวข้องในคดีอาจสูงถง 600 ้านดอลลาร์ออสเตรเลีย ตัวเลขขั้นสุดท้ายยังคงต้องรอการยืนยันจากระบวนการยุติธรรม สำนักงานบัญชีในแบงค์สทาวน์และบุคคลทีู่กกล่าวหายังไม่ได้แถลงการต่อสู้คดีอย่างเป็นทางการในรางานข่าวที่เปิดเยต่อสาธารณะ