Шахрайство з кредитами на 600 мільйонів австралійських доларів розкриває прогалини у системі управління ризиками австралійських банків: ціну платять вкладники та фінансова система

За повідомленням ABC News, у ході тривалого розслідування «Операції Мідделтон» (Strike Force Myddleton) поліція Нового Південного Уельсу викрила, що австралійські банки були ошукані великим злочинним угрупованням на суму понад 600 мільйонів австралійських доларів кредитних коштів. Старший детектив-суперінтендант Гордон Абінджа на прес-конференції заявив прямо: «Я займаюся такими розслідуваннями понад 20 років, і це найбільший фінансовий злочин, який я бачив».

Поліція висунула звинувачення бухгалтерській фірмі в Бенкстауні, що в західному Сіднеї, у підозрі у виготовленні фіктивних фінансових документів для обґрунтування заяв на особисті, комерційні та іпотечні кредити, поданих учасниками угруповання. Керівника цієї фірми та двох бухгалтерів було офіційно притягнуто до відповідальності цього тижня; разом із двома жінками, яким звинувачення були висунуті раніше, у рамках операції наразі висунуто звинувачення 33 особам.

За оцінками поліції, «чотири великі» банки Австралії — Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ та Westpac — видали шахрайських кредитів на загальну суму близько 500 мільйонів австралійських доларів; інші дрібніші фінансові установи видали ще близько 100 мільйонів австралійських доларів кредитів. Злочинна комісія Нового Південного Уельсу вже повернула активи на суму 95 мільйонів австралійських доларів, однак суперінтендант Абінджа чітко зазначив, що банки «навряд чи зможуть повернути повну вартість кредитів», оскільки «кожна придбана нерухомість була суттєво завищена в ціні».

Як повідомляє ABC News, угруповання переважно цілилося у ринок високовартісної нерухомості східного Сіднея, застосовуючи легальний контрактний інструмент, відомий як «акт ребейту» (deed of rebate), для завищення ціни продажу — продавець після завершення угоди повертав частину коштів покупцю; оскільки цей акт був невидимий для банку, банк видавав кредит за завищеною ціною, а учасники угруповання привласнювали різницю. За даними поліції, ціни продажу деяких об'єктів нерухомості були на 40–50 відсотків вищими за аналогічні об'єкти на тій самій вулиці.

Адвокат, що спеціалізується на фінансових злочинах та інвестиційних правопорушеннях, Ніал Коберн (Niall Coburn) в інтерв'ю ABC News висловлювався різко: «Я вважаю, що банки, ймовірно, не виконали своїх обов'язків, оскільки вони покладалися на те, що надійні партнери зроблять усе правильно». Він також зазначив, що «існує серйозна прогалина в нагляді, яка дозволила цим неперевіреним кредитам пройти весь шлях». На думку Коберна, якщо сама оцінка є фіктивною, то єдиний можливий висновок полягає в тому, що банки практично не проводили реальної перевірки — «це викликає занепокоєння».

У відповідь на запити ЗМІ деякі великі установи обрали мовчання. ABC News зазначає, що National Australia Bank, Macquarie Bank та Commonwealth Bank відмовилися коментувати, посилаючись на те, що справа перебуває на стадії поліційного розслідування; ANZ, Westpac та Macquarie Bank поки що не надали офіційної відповіді. Лише представник Bendigo Bank у письмовій відповіді заявив, що продовжуватиме співпрацювати з регуляторними органами, зокрема Австралійським центром аналізу фінансових транзакцій (AUSTRAC), для забезпечення цілісності фінансової системи та захисту клієнтів.

ABC News звертає увагу, що суперінтендант Абінджа натякнув, що наступний етап розслідування буде зосереджений на ріелторах та забудовниках. Він підкреслив, що сам по собі продаж нерухомості «за ціною, вищою за її вартість» не є злочином, але якщо ріелтор помітив серйозне завищення оцінки і не попередив продавця, то це є «ділянкою, де можна було б зробити краще».

З огляду на те, що ринок нерухомості Сіднея входить у фазу спаду, Абінджа попереджає, що ці завищені оцінки будуть додатково посилені, а реальні втрати банків можуть значно перевищити поточні цифри на папері. Для регуляторів та законодавців ця справа, яку поліція називає «збитками у стилі ідеального шторму», вже винесла питання на поверхню: коли великий банк із комплаєнс-командою, моделями ризиків та зовнішнім аудитом усе одно дозволяє сотням мільйонів австралійських доларів підозрілих кредитів витікати у спосіб «недостатньо перевірений», хто нестиме справжню ціну — акціонери, менеджмент чи ті пересічні вкладники, які не брали участі у цьому, але мусять підтримувати банківські баланси?

Поліція зазначає, що загальна сума шахрайства може сягати 600 мільйонів австралійських доларів, а остаточна цифра ще потребує підтвердження у судовому порядку; бухгалтерська фірма в Бенкстауні та обвинувачені особи поки що не зробили офіційних заяв на захист у відкритих джерелах.