600 ملین آسٹریلوی ڈالر کے قرض فراڈ نے آسٹریلوی بینکاری کے رسک مینجمنٹ کا پردہ فاش کیا: جمع کنندگان اور مالیاتی نظام قیمت ادا کریں گے

اے بی سی نیوز کی رپورٹ کے مطابق، نیو ساؤتھ ویلز پولیس نے 'میڈلٹن آپریشن' (Strike Force Myddleton) کی مسلسل تفتیش میں انکشاف کیا ہے کہ آسٹریلوی بینکوں کو ایک بڑے مجرمانہ گروہ کے ذریعے 600 ملین آسٹریلوی ڈالر سے زیادہ کا قرض دے کر دھوکہ دیا گیا۔ ڈیٹیکٹو سپرنٹنڈنٹ گورڈن آربنجا نے نیوز کانفرنس میں بلاواسطہ الفاظ میں کہا: "میں 20 سال سے زیادہ عرصے سے اس قسم کی تفتیش کر رہا ہوں، اور یہ اب تک کا سب سے بڑا مالیاتی جرم ہے جو میں نے دیکھا ہے۔"

پولیس کے الزام کے مطابق، سڈنی کے مغربی حصے میں واقع بینکس ٹاؤن میں قائم ایک اکاؤنٹنگ فرم نے گروہ کے اراکین کی ذاتی، کاروباری اور رہائشی قرضوں کی درخواستوں کی حمایت کے لیے جعلی مالیاتی دستاویزات تیار کیں۔ اس فرم کے سربراہ اور دو اکاؤنٹنٹس پر اس ہفتے باضابطہ طور پر مقدمہ چلایا گیا، اور اس سے پہلے الزام زدہ دو خواتین کے ساتھ، اب تک اس کارروائی میں 33 افراد پر الزام لگایا جا چکا ہے۔

پولیس کے اندازے کے مطابق، آسٹریلوی 'چار بڑی' بینکوں - کامن ویلتھ بینک، نیشنل آسٹریلیا بینک، اے این زیڈ اور ویسٹ پیک - نے مجموعی طور پر تقریباً 500 ملین آسٹریلوی ڈالر کے فراڈ قرض جاری کیے؛ دیگر چھوٹے مالیاتی اداروں نے مزید تقریباً 100 ملین آسٹریلوی ڈالر کے قرض جاری کیے۔ نیو ساؤتھ ویلز کرائم کمیشن نے 95 ملین آسٹریلوی ڈالر کے اثاثے واپس حاصل کر لیے ہیں، لیکن سپرنٹنڈنٹ آربنجا نے واضح طور پر کہا کہ بینکوں کے لیے "قرض کی پوری قیمت واپس ملنے کا امکان نہیں ہے" کیونکہ "ہر خریدی گئی جائیداد کی قیمت بہت زیادہ بڑھا چڑھا کر لگائی گئی تھی۔"

اے بی سی نیوز کی رپورٹ کے مطابق، گروہ نے بنیادی طور پر سڈنی کے مشرقی علاقوں کی اعلیٰ قیمت والی جائیداد مارکیٹ کو نشانہ بنایا اور 'ڈیڈ آف ری بیٹ' (deed of rebate) نامی قانونی معاہدے کے ذریعے سودے کی قیمت بڑھائی - اس میں بیچنے والا سودے کے بعد خریدار کو رقم کا ایک حصہ واپس کرتا ہے۔ چونکہ یہ دستاویز بینک کو نظر نہیں آتی، بینک بڑھائی گئی قیمت پر قرض جاری کرتا ہے اور گروہ کے اراکین فرق کی رقم اپنے قبضے میں رکھ لیتے ہیں۔ پولیس کا کہنا ہے کہ کچھ جائیدادوں کی سودے کی قیمت اسی گلی میں موجود ہم جنس جائیدادوں سے 40 سے 50 فیصد تک زیادہ تھی۔

مالیاتی جرائم اور سرمایہ کاری کی غلطیوں کے مقدمات کی نمٹانے والے وکیل نیال کوبرن نے اے بی سی نیوز سے بات کرتے ہوئے سخت الفاظ استعمال کیے: "میرے خیال میں بینکوں نے اپنی ذمہ داری پوری نہیں کی، کیونکہ وہ قابلِ اعتماد شراکت داروں پر صحیح کام کرنے کے لیے انحصار کرتے ہیں۔" انہوں نے مزید کہا کہ "سنگین نگرانی کی کمی موجود ہے جس نے ان غیر تصدیق شدہ قرضوں کو منظوری دی ہے۔" کوبرن کے نزدیک، اگر قیمت کا تخمینہ خود ہی جعلی ہے، تو ایک ہی قابلِ قبول نتیجہ یہ ہے کہ بینک نے حقیقی معنوں میں تفتیش نہیں کی - "یہ بات تشویشناک ہے۔"

میڈیا کے سوالات کے جواب میں کچھ بڑے اداروں نے خاموشی اختیار کی۔ اے بی سی نیوز کے مطابق، نیشنل آسٹریلوی بینک، میک کوائری بینک اور کامن ویلتھ بینک نے مقدمہ پولیس کی تفتیش کے مرحلے میں ہونے کی وجہ سے تبصرہ کرنے سے انکار کر دیا؛ اے این زیڈ، ویسٹ پیک اور میک کوائری بینک کی طرف سے ابھی تک باضابطہ جواب نہیں آیا۔ صرف بینڈیگو بینک کے ترجمان نے تحریری جواب میں کہا کہ وہ آسٹریلین ٹرانزیکشن رپورٹس اینڈ اینالیسس سینٹر (AUSTRAC) جیسے ریگولیٹری اداروں کے ساتھ تعاون جاری رکھے گا اور صارفین اور مالیاتی نظام کی سالمیت کو برقرار رکھے گا۔

اے بی سی نیوز نے نوٹ کیا ہے کہ سپرنٹنڈنٹ آربنجا نے اشارہ دیا ہے کہ تفتیش کا اگلا مرحلہ ریئل اسٹیٹ ایجنٹوں اور تعمیراتی کمپنیوں پر مرکوز ہوگا۔ انہوں نے زور دیا کہ جائیداد کا "اس کی قیمت سے زیادہ قیمت پر فروخت ہونا" بذاتِ خود جرم نہیں ہے، لیکن اگر ایجنٹ کو سنگین حد تک قیمت بڑھا کر لگانے کا پتہ ہو اور وہ بیچنے والے کو متنبہ نہ کرے تو یہ "ایک ایسا شعبہ ہے جہاں بہتر کیا جا سکتا ہے۔"

جیسے جیسے سڈنی کی پراپرٹی مارکیٹ ہبوط کے دور میں داخل ہو رہی ہے، آربنجا نے خبردار کیا ہے کہ یہ بڑھی ہوئی قیمتیں مزید بڑھ جائیں گی اور بینکوں کا حقیقی نقصان موجودہ کتابی ہندسوں سے کہیں زیادہ ہو سکتا ہے۔ ریگولیٹرز اور قانون سازوں کے لیے، اس مقدمے نے، جسے پولیس نے "مکمل طوفان جیسا نقصان" قرار دیا ہے، مسئلے کو سامنے لا دیا ہے: جب ایک بڑے بینک کے پاس کمپلائنس ٹیمیں، رسک ماڈلز اور بیرونی آڈٹ موجود ہوں، تب بھی کروڑوں آسٹریلوی ڈالر کے مشکوک قرض "غیر مکمل تصدیق" کے ساتھ باہر نکل جائیں تو حقیقی قیمت کون ادا کرے گا - کیا حصص دار، کیا انتظامیہ، یا وہ عام جمع کنندگان جو کبھی اس عمل کا حصہ نہیں تھے مگر بینک کے بیلنس شیٹ کی ضمانت دے رہے ہیں؟

پولیس کا کہنا ہے کہ کل رقم 600 ملین آسٹریلوی ڈالر تک ہو سکتی ہے، حتمی ہندسے ابھی عدالتی کارروائی کی تصدیق کے منتظر ہیں؛ بینکس ٹاؤن کی اکاؤنٹنگ فرم اور الزام زدہ افراد نے ابھی تک عوامی رپورٹس میں باضابطہ دفاعی بیان جاری نہیں کیا ہے۔