Vụ lừa đảo khoản vay 600 triệu AUD xé toạc bức màn quản trị rủi ro của ngành ngân hàng Úc: Người gửi tiền và hệ thống tài chính gánh chịu hậu quả

Theo báo cáo của ABC News, cảnh sát bang New South Wales trong quá trình điều tra liên tục vụ "Chiến dịch Myddleton" (Strike Force Myddleton) đã phát hiện ngành ngân hàng Úc bị một băng nhóm tội phạm lớn lừa gạt hơn 600 triệu AUD tiền vay. Trợ lý Cảnh sát trưng phụ trách Điều tra hình sự Gordon Arbinja (戈登·阿宾贾) đã thẳng thắn phát biểu tại buổi họp báo: "Tôi đã làm công tác điều tra loại này hơn 20 năm, đây là vụ án tài chính lớn nhất mà tôi từng thấy."

Cảnh sát cáo buộc rằng một công ty kế toán tại Bankstown, vùng phía tây Sydney, bị tình nghi đã dựng lên các tài liệu tài chính giả mạo để hỗ trợ cho các đơn xin vay cá nhân, thương mại và nhà do các thành viên băng nhóm đưa ra. Người phụ trách và hai kế toán viên của công ty này đã chính thức bị truy tố trong tuần này; cộng thêm hai phụ nữ đã bị truy tố trưc đó, chiến dịch đến nay đã đưa ra cáo buộc đối với 33 người.

Cảnh sát ước tính, tng số các khoản vay gian lận được "bốn ngân hàng lớn" của Úc — Commonwealth Bank, Ngân hàng Quốc gia Úc (NAB), Ngân hàng ANZ và Ngân hàng Westpac — giải ngân khoảng 500 triệu AUD; các tổ chức tài chính quy mô nhỏ hơn khác giải ngân khoảng 100 triệu AUD tiền vay. Ủy ban Tội phạm bang New South Wales đã thu hồi được 95 triệu AUD tài sản, nhưng Trợ lý Cảnh sát trưởng Arbinja đã ch rõ rng các ngân hàng "khó có thể thu hồi toàn bộ giá trị khoản vay", bởi vì "mỗi bất động sản được mua vào đều bị định giá quá cao nghiêm trọng".

Báo cáo của ABC News cho thấy, băng nhóm chủ yếu nhắm vào thị trường bất động sản giá trị cao tại khu vực phía đông Sydney, sử dụng biện pháp hợp đồng hợp pháp được gọi là "giấy cam kết hoàn trả" (deed of rebate) để đẩy giá giao dịch lên cao — bên bán hoàn trả một phần tiền cho bên mua sau khi giao dịch hoàn tất; do giấy cam kết này không thể nhìn thấy được đối với ngân hàng, nên sau khi ngân hàng giải ngân theo giá bị thổi phồng, các thành viên băng nhóm có thể chiếm đoạt phần chênh lệch. Cảnh sát cho biết giá giao dịch của một số bất động sản cao hơn 40% đến 50% so với các bất động sản cùng loại trên cùng một con phố.

Luật sư biện hình tại tòa Niall Coburn, người chuyên xử lý các vụ án tội phạm tài chính và hành vi đầu tư sai trái, đã có phát ngôn gay gắt khi trả li phỏng vấn của ABC News: "Tôi cho rằng rất có thể các ngân hàng đã không làm tròn trách nhiệm, bi vì họ dựa vào các đối tác đáng tin cậy để làm đúng việc." Ông này còn chỉ ra thêm rằng "tồn tại sự thiếu hụt giám sát nghiêm trọng, để cho những khoản vay chưa được thẩm tra này được thông suốt đến tay người vay". Theo quan điểm của Coburn, nếu bản thân việc định giá là giả mạo, thì điều duy nhất có thể suy ra là các ngân hàng hầu như không tiến hành thẩm tra thực chất — "điều này đáng lo ngại".

Trước các câu hỏi của giới truyền thông, một số tổ chức lớn đã chọn im lặng. ABC News chỉ ra rằng Ngân hàng Quốc gia Úc, Ngân hàng Macquarie và Commonwealth Bank đã t chối bình luận với lý do vụ án đang trong giai đoạn điều tra của cảnh sát; Ngân hàng ANZ, Ngân hàng Westpac và Ngân hàng Macquarie vẫn chưa có phản hồi chính thức. Ch có người phát ngôn của Ngân hàng Bendigo trong văn bản phản hồi cho biết sẽ tiếp tục hp tác với các cơ quan quản lý như Trung tâm Báo cáo và Phân tích Giao dịch Úc (AUSTRAC) để duy trì sự toàn vẹn của khách hàng và hệ thống tài chính.

ABC News nhận thấy, Trợ lý Cảnh sát trưởng Arbinja đã ám chỉ rng giai đoạn tiếp theo của cuộc điều tra sẽ tập trung vào các nhà môi giới bất động sản và chủ đầu tư. Ông nhấn mạnh, việc bất động sản "được bán với giá cao hơn giá trị của nó" bản thân nó không cấu thành tội phạm, nhưng nếu nhà môi giới nhận thấy việc định giá quá cao nghiêm trọng mà không cảnh báo cho bên bán, thì đó là "khâu có thể làm tốt hơn".

Khi thị trường bất động sản Sydney bước vào chu kỳ suy giảm, ông Arbinja cảnh báo rằng những mức định giá quá cao này sẽ còn được phóng đại thêm, tổn thất thực tế của các ngân hàng có thể vượt xa con số trên sổ sách hiện tại. Đối với các cơ quan quản lý và nhà lập pháp, vụ án này — được cảnh sát gọi là "tổn thất kiểu bão hoàn hảo" — đã đặt vấn đề lên bàn: khi một ngân hàng lớn sở hữu đội ngũ tuân thủ, mô hình rủi ro và kiểm toán bên ngoài, vẫn để cho hàng trăm triệu AUD các khoản vay đáng ngờ chảy ra ngoài theo cách "chưa được thm tra đầy đủ", thì cái giá thực sự sẽ do ai gánh chịu — là c đông, là ban quản lý, hay là những người gửi tiền bình thường chưa từng tham gia nhưng lại phải gánh đỡ cho bảng cân đối kế toán của ngân hàng?

Cảnh sát cho biết tổng số tiền liên quan đến vụ án có thể lên tới 600 triệu AUD, con số cuối cùng vẫn cần được xác nhận qua quy trình tư pháp; công ty kế toán tại Bankstown và các cá nhân bị cáo buộc vẫn chưa đưa ra tuyên bố biện hộ chính thức trong các báo cáo công khai.