6億澳元貸款騙局撕開澳洲銀行業風控黑幕：儲戶與金融體系承擔代價

據ABC News報導，新南威爾士州警方在對「米德爾頓行動」（Strike Force Myddleton）的持續偵辦中揭露，澳大利亞銀行業被一個大犯罪集團騙走逾6億澳元貸款。偵緝警司戈登·阿賓賈在新聞發布會上直言：「我從事這類調查已超過20年，這是我見過的最大一起金融犯罪。」

警方指控，位於悉尼西區的Bankstown一家會計師事務所涉嫌炮製虛假財務文件，以支撐集團成員提出的個人、商業及住房貸款申請。這家事務所的負責人和兩名會計師於本週被正式起訴，加上此前已遭起訴的兩名女性，行動迄今已對33人提出指控。

警方估計，澳大利亞「四大」銀行——聯邦銀行、澳洲國民銀行、澳新銀行和西太平洋銀行——發放的欺詐貸款總額約5億澳元；其他規模較小的金融機構另被發放約1億澳元貸款。新南威爾士州犯罪委員會已追回9500萬澳元資產，但阿賓警司明確指出，銀行「不太可能收回貸款的全部價值」，因為「每處購入的物業都被嚴重高估」。

ABC News的報導顯示，集團主要瞄準悉尼東區的高價值物業市場，採用所謂「回扣契據」（deed of rebate）的合法合同手段抬高成交價——由賣方在成交後將部分款項返還買方，由於該契據對銀行不可見，銀行按高價格放款後，集團成員便可將差額據為己有。警方稱部分房產的成交價比同一街道上的同類物業高出40%至50%。

專門處理金融犯罪與投資失當案件的出庭律師Niall Coburn在接受ABC News採訪時措辭嚴厲：「我認為銀行很可能未盡職責，因為他們依可信的合作方做正確的事。」他進一步指出，「存在嚴重的監管缺失，讓這些未經核驗的貸款一路放行」。在Coburn看來，如果估值本身是虛假的，那麼唯一可以推斷的就是銀行幾乎未進行實質審查——「這一點令人擔憂」。

面對媒體追問，部分大型機構選擇沉默。ABC News指出，澳洲國民銀行、麥格理銀行和聯邦銀行以案件處於警方調查階段為由拒絕置評；澳新銀行、西太平洋銀行和麥格理銀行尚未正式回應。僅本迪戈銀行發言人在書面回應中表示，將繼續與澳大利亞交易報告分析中心（AUSTRAC）等監管機構合作，維護客戶與金融體系完整性。

ABC News注意到，阿賓賈警司已暗示調查下一階段將聚焦房地產經紀人和開發商。他強調，物業「以高於其價格的價格出售」本身並不構成犯罪，但如果經紀人察覺到嚴重高估值卻未向賣方示警，那便是「可以做得更好的環節」。

隨著悉尼樓市進入下行週期，阿賓賈警告，這些高估值將被進一步放大，銀行的實際損失可能遠超目前的賬面數字。對於監管者與立法者而言，這起被警方稱為「完美風暴式損失」的案件，已經把問題擺到面上：當一家擁有合規團隊、風險模型與外部審計的大型銀行，依然讓數億澳元的可疑貸款以「未充分核驗」的方式流出，真正的代價將由誰來承擔——是股東、是管理層，還是那些從未參與其中、卻要為銀行資產負債表兜底的普通儲戶？

警方表示涉案總額可能高達6億澳元，最終數字仍有待司法程序確認；Bankstown會計師事務所及被指控個人尚未在公開報導中作出正式辯護陳述。