Estafa de préstamos por 600 millones de AUD destapa la falla en el control de riesgos de la banca australiana: el costo lo asumen depositantes y sistema financiero

Según informes de ABC News, la policía del estado de Nueva Gales del Sur, en el marco de la investigación en curso de la "Operación Myddleton" (Strike Force Myddleton), reveló que la banca australiana fue estafada por una extensa organización criminal que obtuvo fraudulentamente más de 600 millones de dólares australianos en préstamos. El superintendente detective Gordon Abinja afirmó sin tapujos en una rueda de prensa: "Llevo más de 20 años realizando este tipo de investigaciones y esta es la mayor estafa financiera que he visto en mi carrera".

La policía acusa a una firma de contabilidad ubicada en Bankstown, en el oeste de Sídney, de fabricar documentos financieros falsos para respaldar las solicitudes de préstamos personales, comerciales e hipotecarios presentadas por los miembros de la organización. El responsable de la firma y dos contables fueron formalmente imputados esta semana; sumados a dos mujeres ya imputadas con anterioridad, la operación ha presentado cargos contra 33 personas hasta la fecha.

La policía estima que los "cuatro grandes" bancos australianos —el Commonwealth Bank, el National Australia Bank, el ANZ Bank y el Westpac— desembolsaron aproximadamente 500 millones de dólares australianos en préstamos fraudulentos; otras entidades financieras de menor tamaño concedieron alrededor de 100 millones de dólares australianos adicionales. La Comisión del Crimen de Nueva Gales del Sur ha recuperado 95 millones de dólares australianos en activos, pero el superintendente Abinja señaló con claridad que los bancos "es poco probable que recuperen la totalidad del valor de los préstamos", dado que "cada una de las propiedades adquiridas fue objeto de una grave sobrevaloración".

Según informes de ABC News, la organización se centró principalmente en el mercado inmobiliario de alto valor del este de Sídney, empleando un instrumento contractual legal conocido como "escritura de reembolso" (deed of rebate) para inflar los precios de transacción: el vendedor devuelve al comprador una parte del importe tras la firma, y dado que dicha escritura es invisible para el banco, una vez que la entidad financiera concede el préstamo al precio inflado, los miembros de la organización pueden apropiarse de la diferencia. La policía afirma que el precio de transacción de algunas propiedades fue entre un 40 % y un 50 % superior al de inmuebles comparables en la misma calle.

El abogado litigante Niall Coburn, especializado en delitos financieros y malas prácticas de inversión, se expresó con dureza en una entrevista con ABC News: "Creo que es muy probable que los bancos no hayan cumplido con su deber, porque confían en que sus contrapartes de confianza hagan lo correcto". Añadió además que "existe una grave deficiencia regulatoria que ha permitido que estos préstamos sin verificación salgan adelante". En opinión de Coburn, si la propia valoración es falsa, lo único que cabe inferir es que los bancos apenas realizaron una revisión sustantiva —"lo cual resulta preocupante".

Ante las preguntas de los medios, varias entidades de gran tamaño optaron por el silencio. Según ABC News, el National Australia Bank, el Macquarie Bank y el Commonwealth Bank declinaron hacer comentarios alegando que el caso se encuentra en fase de investigación policial; el ANZ Bank, el Westpac y el Macquarie Bank aún no han respondido oficialmente. Únicamente un portavoz del Bendigo Bank señaló en una respuesta por escrito que la entidad seguirá colaborando con reguladores como el Centro Australiano de Reportes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC) para preservar la integridad de los clientes y del sistema financiero.

ABC News señaló que el superintendente Abinja ha insinuado que la siguiente fase de la investigación se centrará en agentes inmobiliarios y promotores. Subrayó que vender una propiedad "por encima de su valor" no constituye en sí mismo un delito, pero si un agente detecta una sobrevaloración grave y no advierte al vendedor, se trata de "un ámbito en el que se podría haber hecho más".

Mientras el mercado inmobiliario de Sídney entra en un ciclo bajista, Abinja advirtió que estas sobrevaloraciones se amplificarán aún más y que las pérdidas reales de los bancos podrían superar con creces las cifras actualmente registradas en los balances. Para reguladores y legisladores, este caso —calificado por la policía como una "pérdida de tormenta perfecta"— ha puesto el problema sobre la mesa: cuando un gran banco, con equipos de cumplimiento, modelos de riesgo y auditorías externas, deja salir de sus puertas cientos de millones de dólares australianos en préstamos sospechosos "sin la debida verificación", ¿quién asume realmente el costo?, ¿los accionistas?, ¿la dirección?, ¿o esos depositantes comunes que nunca participaron en el asunto y que, sin embargo, terminan respaldando el balance del banco?

La policía indicó que el importe total afectado podría ascender a 600 millones de dólares australianos, si bien la cifra definitiva aún está pendiente de confirmación en el proceso judicial; la firma de contabilidad de Bankstown y las personas imputadas no han realizado, según las informaciones publicadas, ninguna declaración de defensa formal.