600 milyong dolyar ng Australia na scam sa pautang na naglantad sa depekto sa risk control ng industriya ng pagbabangko ng Australia: pasan ng mga depositor at sistemang pinansyal

Ayon sa ulat ng ABC News, inihayag ng pulisya ng New South Wales sa patuloy na pagsisiyasat ng "Strike Force Myddleton" na ang industriya ng pagbabangko ng Australia ay nalinlang ng isang malaking sindikato ng krimen na umangkin ng mahigit 600 milyong dolyar ng Australia na pautang. Diretso nitong sinabi ni Detective Superintendent Gordon Arbinger sa isang press conference: "Mahigit 20 taon na akong nagsasagawa ng ganitong uri ng imbestigasyon, at ito ang pinakamalaking kaso ng financial crime na nakita ko."

Akusa ng pulisya na ang isang accounting firm sa Bankstown, kanlurang Sydney, ay sangkot sa paggawa ng mga pekeng dokumento sa pananalapi upang suportahan ang mga aplikasyon para sa personal, komersyal, at housing loan na isinumite ng mga miyembro ng sindikato. Ang pinuno ng accounting firm at dalawang accountant ay pormal na inakusahan nitong linggo, at kasama ang dalawang babae na naakusahan na noon, umabot na sa 33 katao ang inakusahan sa operasyon.

Tinataya ng pulisya na ang kabuuang halaga ng mga mapanlinlang na pautang na inisyu ng "Big Four" na mga bangko ng Australia—Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ, at Westpac—ay humigit-kumulang 500 milyong dolyar ng Australia; ang iba pang mas maliliit na institusyong pinansyal ay nag-issue ng humigit-kumulang 100 milyong dolyar ng Australia pang karagdagang pautang. Nakarekober na ang NSW Crime Commission ng 95 milyong dolyar ng Australia na mga asset, ngunit malinaw na sinabi ni Superintendent Arbinger na "hindi malamang na mabawi ng mga bangko ang buong halaga ng mga pautang" dahil "ang bawat ari-arian na binili ay malubhang na-overvalue."

Ayon sa ulat ng ABC News, pangunahing tina-target ng sindikato ang high-value na merkado ng ari-arian sa silangang Sydney, gamit ang tinatawag na "deed of rebate" na isang lehitimong paraan ng kontrata upang itaas ang presyo ng pagbebenta—pagkatapos ng closing, ang nagbebenta ay nagbabalik ng bahagi ng halaga sa mamimili, at dahil ang deed na ito ay hindi nakikita ng bangko, kapag nag-issue ang bangko ng pautang batay sa inflated na presyo, ang mga miyembro ng sindikato ay maaaring kunin ang natitirang halaga para sa kanilang sarili. Ayon sa pulisya, ang presyo ng pagbebenta ng ilang properties ay 40% hanggang 50% na mas mataas kaysa sa katulad na properties sa parehong kalye.

Si Niall Coburn, isang litigator na dalubhasa sa financial crime at investment malpractice cases, ay nagsalita nang mariin sa panayam ng ABC News: "Sa tingin ko ay malamang na hindi ginampanan ng mga bangko ang kanilang tungkulin dahil umaasa sila na gagawin ng mga mapagkakatiwalaang counterparties ang tama." Karagdagang sinabi niya na "may malubhang kakulangan sa regulasyon na nagpahintulot sa mga hindi na-verify na pautang na dumaan." Sa paningin ni Coburn, kung ang appraisal mismo ay peke, ang tanging maisasabi ay halos walang nagsagawa ng substantive review ang mga bangko—"ito ay nakakaalarma."

Sa harap ng mga tanong ng media, pipiliin ng ilang malalaking institusyon na manahimik. Ayon sa ABC News, tumanggi magkomento ang National Australia Bank, Macquarie Bank, at Commonwealth Bank dahil nasa yugto ng police investigation ang kaso; hindi pa pumapayag ang ANZ, Westpac, at Macquarie Bank na opisyal na tumugon. Tanging ang tagapagsalita ng Bendigo Bank ang nagsabi sa nakasulat na tugon na magpapatuloy sila sa pakikipagtulungan sa mga regulator tulad ng Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) upang mapanatili ang integridad ng mga kliyente at sistemang pinansyal.

Napansin ng ABC News na sinenyasan na ni Superintendent Arbinger na ang susunod na yugto ng imbestigasyon ay magtutok sa mga real estate agent at developer. Binigyang-diin niya na ang pagbebenta ng property "sa mas mataas na presyo kaysa sa halaga nito" ay hindi mismo bumubuo ng krimen, ngunit kung ang ahente ay napagtanto ang malubhang overvaluation ngunit hindi nagbabala sa nagbebenta, iyon ay "isang aspeto na maaaring mas pagbutiin pa."

Dahil ang merkado ng real estate ng Sydney ay pumasok na sa down cycle, nagbabala si Arbinger na ang mga overvaluation na ito ay lalo pang lalala, at ang aktuwal na pagkalugi ng mga bangko ay maaaring lumampas sa kasalukuyang bilang sa libro. Para sa mga regulator at mambabatas, ang kasong ito—na tinatawag ng pulisya na "perfect storm of losses"—na inilagay na ang isyu sa mesa: kapag ang isang malaking bangko na may compliance team, risk model, at external audit ay nagpahintulot pa rin na ilabas ang daan-daang milyong dolyar ng Australia na mga kahina-hinalang pautang sa paraang "hindi sapat na na-verify," sino ang talagang magbabayad ng halaga—ang mga shareholder, ang management, o ang mga ordinaryong depositor na hindi kailanman sangkot ngunit dapat magbayad para sa balance sheet ng bangko?

Ayon sa pulisya, ang kabuuang halaga na sangkot sa kaso ay maaaring umabot sa 600 milyong dolyar ng Australia, ngunit ang huling bilang ay naghihintay pa rin sa kumpirmasyon ng mga prosesong legal; ang accounting firm sa Bankstown at ang mga inakusahan ay hindi pa gumawa ng anumang opisyal na pahayag ng pagtatanggol sa mga ulat ng publiko.