豪中央銀行の追加料金禁止措置が施行：コストは利益の最も薄い小規模加盟店に残り、銀行は動じず

オーストラリア準備銀行（RBA）が10月1日に正式施行したカード追加料金の禁止措置は、本来なら消費者に転嫁できたはずの請求書を、利益の薄い小規模加盟店の肩に押し付けている。一方、銀行側はこの再配分において何ら責任を負っていない。

ABC Newsの報道によれば、この中央銀行主導の禁止措置は、EFTPOS、Mastercard、Visa、American Expressのクレジットカードまたはデビットカードによる決済において、加盟店が追加料金を徴収することを禁じるものだ。中央銀行の説明では、これは「公共の利益」にかなうもので、決済システムの透明性を高め、消費者と加盟店の双方の負担軽減を目的としているとされる。施行から1週間後、ニュー・サウス・ウェールズ州の小規模加盟店は別の問題で頭を悩ませている。銀行が徴収する加盟店手数料は1セントたり減っていない上に、これまでそのコストを転嫁するために使えていた合法的な手段が塞がれたのだ。

シドニーのカフェ経営者Philip Barbaroが営むグループは、毎年銀行へ約15万豪ドルの加盟店手数料を支払っている。ABC Newsのインタビューで彼は率直にこう述べた。「当社グループでは、毎年およそ15万豪ドルの加盟店手数料を支払っています。これは私の商売にとって少なからぬ打撃です」。Barbaro氏は、競争の激しいシドニー中心部ではコーヒーの値段を上げなかったものの、今週、銀行手数料の負担を相殺するため、メニューの他の品目の価格を調整せざるを得なかったと述べた。

シドニー内西部にあるジャマイカ風ペイストリー店Jamaican Patty Bakehouseの店主Chris Skuceは、1年前に開業したばかりで、現在もなお自腹で処理し続けている。ABC Newsに対し「今のところはコストを転嫁していませんが、おそらく新年のどこかで値上げすることになるでしょう」と語った。

業界団体のBusiness Sydneyの事務局長Paul Nicolaou氏はABC Newsに対し、小規模加盟店が複数の圧力に晒されていると指摘した。「金利上昇、エネルギーコストの増加、そしてそれに続く家庭と企業の可処分支出の減少です」。彼は、値上げがすでに業界全体の共通した選択になっているとの見解を示した。「経営者は自分のコストをカバーしなければならず、残念ながら結局誰かが払わねばならず、その人とは消費者なのです」。Nicolaou氏は矛先を銀行と決済プラットフォームにも向けた。「今はすべて電子化されているのに、それでも手数料が必要なのでしょうか」。

值得注意的是、オーストラリア競争・消費者委員会（ACCC）は、加盟店が手数料を全体価格構造に組み込むことを認めている。ただしその条件は「価格や値上げの理由について消費者に誤解を招かないこと」。加盟店は現金やPayIDなど特定の支払い方法を利用する消費者に割引を提供することもできるが、割引情報は消費者が注文または支払いを行う前に明確に開示される必要があり、割引価格が通常価格よりも目立つ表示であってはならない。

Barbaro氏はすでにこうした迂回策を検討中だと述べた。「今検討しているのが、現金で支払う顧客に割引を提供することです。現金が王様ということわざどおりです」。一方、Skuce氏は追随する意向はない。ABC Newsに対し、ほとんどの顧客はカードで支払いたがり、現金の扱いは面倒だとし、「消費者に何ら純利益はなく、価格は結局上がるでしょう」と語った。この禁止措置について彼は困惑を隠さなかった。「またしても利益の底辺への痛打で、私の見るところ全く必要ない」。

中央銀行は禁止措置が「公共の利益」に沿うものだと主張しているが、ABC Newsの報道ではこの主張を裏付ける独立した費用便益評価は示されていない。追加料金が禁止された後、銀行が加盟店手数料を相応に引き下げるのか、それとも小規模加盟店が値上げせずに黙ってこのコストを吸収するだけなのかは、今のところ明らかではない。記事中で引用された小規模加盟店のサンプルはシドニーに集中しており、全国の各業界・地域における実際の影響の差異もまだ判明していない。