Афера с кредитами на 600 млн австралийских долларов обнажила провалы в системе контроля рисков австралийских банков: цену платят вкладчики и финансовая система

По сообщению ABC News, в ходе продолжающегося расследования «Операции Миддлтон» (Strike Force Myddleton) полиция Нового Южного Уэльса вскрыла аферу, в результате которой масштабная преступная группировка получила от австралийских банков кредиты на сумму свыше 600 млн австралийских долларов. Старший детектив Гордон Абинджа на пресс-конференции заявил прямо: «Я занимаюсь подобными расследованиями более 20 лет, и это крупнейшее финансовое преступление из всех, что я видел».

По данным полиции, бухгалтерская фирма в Бэнкстауне, расположенном в западной части Сиднея, подозревается в изготовлении поддельных финансовых документов для обоснования заявок на получение личных, коммерческих и ипотечных кредитов, подававшихся участниками группировки. Руководитель этой фирмы и двое бухгалтеров были официально обвинены на этой неделе; с учётом двух женщин, обвинения которым были предъявлены ранее, в рамках операции обвинения предъявлены в общей сложности 33 лицам.

Полиция оценивает общий объём мошеннических кредитов, выданных «большой четвёркой» австралийских банков — Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ Bank и Westpac, — приблизительно в 500 млн австралийских долларов; другие мелкие финансовые учреждения выдали ещё около 100 млн австралийских долларов кредитов. Комиссия по преступности Нового Южного Уэльса уже возвратила активы на сумму 95 млн австралийских долларов, однако старший детектив Абинджа прямо указал, что банки «вряд ли смогут вернуть полную стоимость кредитов», поскольку «каждый приобретённый объект недвижимости был существенно переоценён».

Как сообщает ABC News, группировка в основном нацеливалась на рынок дорогостоящей недвижимости в восточных районах Сиднея, используя легальный инструмент, известный как акт о возврате части средств (deed of rebate), для завышения цены сделки: после её совершения продавец возвращал покупателю часть суммы. Поскольку этот документ остаётся невидимым для банка, банк выдавал кредит по завышенной цене, и участники группировки могли присвоить себе разницу. По данным полиции, цены сделок по ряду объектов превышали цены аналогичной недвижимости на той же улице на 40-50%.

Адвокат Найал Коберн, специализирующийся на делах о финансовых преступлениях и нарушениях при инвестировании, в беседе с ABC News высказался жёстко: «Я полагаю, что банки, весьма вероятно, не выполнили своих обязанностей, поскольку полагались на то, что надёжные партнёры будут действовать добросовестно». Он также указал, что «существуют серьёзные пробелы в регулировании, которые позволили этим непроверенным кредитам беспрепятственно проходить». По мнению Коберна, если сама оценка является фальшивой, то единственное, что можно предположить, — это то, что банки практически не проводили существенной проверки, а «это вызывает тревогу».

При обращениях представителей СМИ ряд крупных учреждений предпочёл хранить молчание. ABC News отмечает, что National Australia Bank, Macquarie Bank и Commonwealth Bank отказались от комментариев, сославшись на то, что дело находится на стадии полицейского расследования; ANZ Bank, Westpac и Macquarie Bank официально пока не ответили. Лишь представитель Bendigo Bank в письменном ответе заявил, что банк продолжит сотрудничество с Центром отчётности и анализа транзакций Австралии (AUSTRAC) и другими надзорными органами для обеспечения целостности финансовой системы и защиты интересов клиентов.

ABC News обращает внимание на то, что старший детектив Абинджа дал понять: следующий этап расследования будет сосредоточен на агентах по недвижимости и застройщиках. Он подчёркивает, что сама по себе продажа объекта «по цене выше его стоимости» не является преступлением, однако если агент осознаёт серьёзное завышение оценки и не предупреждает об этом продавца — это «тот участок, где можно было бы действовать лучше».

Поскольку рынок недвижимости Сиднея входит в нисходящий цикл, Абинджа предупреждает, что эти завышенные оценки будут усилены дополнительно, и реальные потери банков могут значительно превысить нынешние балансовые цифры. Для регуляторов и законодателей это дело, названное полицией «потерями в формате идеального шторма», уже вывело проблему на поверхность: когда крупный банк, располагающий комплаенс-командами, моделями рисков и внешним аудитом, всё же допускает утечку подозрительных кредитов на сотни миллионов австралийских долларов в форме «недостаточно проверенных» операций — кто именно понесёт реальную цену: акционеры, руководство или же те рядовые вкладчики, которые никогда не участвовали в этих схемах, но вынуждены подстраховывать банковский баланс?

По данным полиции, общая сумма по делу может достигать 600 млн австралийских долларов, однако окончательная цифра ещё подлежит подтверждению в ходе судебного разбирательства; бухгалтерская фирма из Бэнкстауна и обвиняемые лица в открытых публикациях пока не выступали с официальными заявлениями в свою защиту.