600 Milyon Avustralya Doları Kredi Dolandırıcılığı Avustralya Bankacılığının Risk Kontrolü Perdesini Yırttı: Bedeli Mevduat Sahipleri ve Finansal Sistem Ödüyor

ABC News'in haberine göre, Yeni Güney Galler polisi, "Myddleton Operasyonu"nda (Strike Force Myddleton) yürüttüğü soruşturma kapsamında, Avustralya bankacılık sisteminin büyük bir suç çetesi tarafından 600 milyon Avustralya dolarının üzerinde kredi ile dolandırıldığını ortaya çıkardı. Soruşturma Komiseri Gordon Arbinjiah düzenlediği basın toplantısında, "20 yılı aşkın süredir bu tür soruşturmalar yapıyorum, karşılaştığım en büyük finansal suç bu" dedi.

Polis, Sidney'in batı banliyösü Bankstown'da bulunan bir muhasebe bürosunun, çete üyelerinin sunduğu bireysel, ticari ve konut kredi başvurularını desteklemek amacıyla sahte mali belgeler ürettiğini ileri sürüyor. Söz konusu büronun sahibi ve iki muhasebecinin bu hafta resmen yargılanmaya başlamasıyla birlikte, daha önce yargılanmaya başlanan iki kadınla birlikte operasyon kapsamında şimdiye kadar 33 kişi hakkında suç duyurusunda bulunuldu.

Polis, Avustralya'nın "dört büyük" bankası - Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ ve Westpac - tarafından verilen dolandırıcılık amaçlı kredilerin toplamının yaklaşık 500 milyon Avustralya doları olduğunu; diğer daha küçük finans kuruluşlarına ise yaklaşık 100 milyon Avustralya doları tutarında kredi verildiğini tahmin ediyor. Yeni Güney Galler Suç Komisyonu 95 milyon Avustralya doları değerinde varlığa el koydu, ancak Komiser Arbinjiah, bankaların "kredilerin tamamını geri alma olasılığının düşük olduğunu" açıkça belirtti çünkü "satın alınan her mülk ciddi şekilde abartılı değerlenmişti."

ABC News'in haberine göre çete, ağırlıklı olarak Sidney'in doğusundaki yüksek değerli gayrimenkul piyasasını hedef aldı ve sözde "indirim belgesi" (deed of rebate) adı verilen yasal sözleşme yöntemiyle satış fiyatlarını yukarı çekti - satıcı, işlem tamamlandıktan sonra paranın bir kısmını alıcıya iade ediyor, ancak bu belge bankaya görünmediğinden, banka şişirilmiş fiyat üzerinden kredi veriyor ve çete üyeleri farkı kendilerine alıyordu. Polis, bazı mülklerin satış fiyatının aynı sokaktaki benzer mülklerden yüzde 40 ila 50 daha yüksek olduğunu söyledi.

Finansal suçlar ve yatırım uygunsuzlukları davalarına bakan avukat Niall Coburn, ABC News'e yaptığı açıklamada sert bir dil kullanarak, "Bankaların büyük olasılıkla güvenilir ortakların doğru şeyi yapacağına güvenerek görevlerini yerine getirmediğini düşünüyorum" dedi. Coburn ayrıca, "bu doğrulanmamış kredilerin geçmesine izin veren ciddi düzenleyici eksiklikler bulunduğunu" vurguladı. Coburn'a göre, değerleme kendisi sahte ise, çıkarılabilecek tek sonucun bankaların neredeyse hiçbir maddi inceleme yapmadığı olduğunu söyledi - "bu endişe verici."

Medyanın soruları karşısında bazı büyük kuruluşlar sessiz kalmayı tercih etti. ABC News, National Australia Bank, Macquarie Bank ve Commonwealth Bank'ın davanın polis soruşturması aşamasında olduğu gerekçesiyle yorum yapmayı reddettiğini; ANZ, Westpac ve Macquarie Bank'ın henüz resmi bir açıklama yapmadığını belirtti. Yalnızca Bendigo Bank sözcüsü, yazılı yanıtında Avustralya İşlem Raporları ve Analiz Merkezi (AUSTRAC) gibi düzenleyici kurumlarla iş birliğini sürdüreceğini ve müşteriler ile finansal sistemin bütünlüğünü koruyacağını belirtti.

ABC News, Komiser Arbinjiah'ın soruşturmanın bir sonraki aşamasının emlakçı ve geliştiricilere odaklanacağına işaret ettiğini kaydetti. Mülkün "değerinin üzerinde bir fiyata satılmasının" tek başına suç oluşturmadığını, ancak bir emlakçının ciddi değer şişirmenin farkına varıp satıcıyı uyarmamasının "daha iyi yapılabilecek bir alan" olduğunu vurguladı.

Sidney gayrimenkul piyasası düşüş döngüsüne girerken Komiser Arbinjiah, bu abartılı değerlemelerin daha da büyütüleceği ve bankaların gerçek kayıplarının mevcut defter değerlerini çok aşabileceği konusunda uyardı. Düzenleyiciler ve yasa koyucular açısından polis tarafından "mükemmel fırtına tarzı kayıp" olarak nitelendirilen bu dava, sorunu artık masa üzerine koymuştur: Uyum ekipleri, risk modelleri ve dış denetimi olan büyük bir banka bile yüz milyonlarca Avustralya doları şüpheli kredinin "yeterince doğrulanmamış" şekilde çıkışına izin verdiğinde, gerçek bedeli kim ödeyecek - hissedarlar mı, yönetim mi, yoksa bu işe hiç karışmamış ancak bankanın bilançosunu üstlenmek zorunda kalan sıradan mevduat sahipleri mi?

Polis, dava konusu toplam tutarın 600 milyon Avustralya dolarına kadar çıkabileceğini ve nihai rakamın hâlâ adli süreçle teyit edilmesi gerektiğini söyledi; Bankstown'daki muhasebe bürosu ve suçlanan kişiler, kamuoyuna açıklanan haberlerde henüz resmi bir savunma beyanında bulunmadı.