无证承包商护岸失效致房屋移位：路易斯安那州上诉法院撤销房主25%责任，赔偿升至44.8万美元

据《印度时报》报道，路易斯安那州上诉法院第三巡回分庭于2026年10月30日在莫尔伯特诉肯科护岸与海事服务公司等案中，撤销将25%损害责任分配给房主伊丽莎白·D·莫尔伯特的裁定，将按过错比例扣减后的332,573.50美元赔偿提高至448,431.34美元。法院认定，肯科承建的木制护岸存在设计及施工缺陷，在2017年5月洪水中失效；由于护岸与支撑住宅的桩相连，结构失效进一步导致房屋移位。

莫尔伯特2009年以109,000美元购得卡尔卡苏河西支河畔的一处住宅，随后聘请肯科护岸与海事服务公司修建护岸。这座长130英尺的木制护岸于2016年6月完工，费用为32,500美元。洪水发生后，莫尔伯特另行支付266,372.75美元维修房屋，并用工程设计的钢制护岸替换失效木结构，支出167,058.59美元。

报道所载专家证言显示，护岸缺少必要的抛石保护，土壤压实不足且高度不够，没有任何专家把失效归咎于莫尔伯特。肯科方面曾主张，莫尔伯特本应拆除与住宅桩基相连的临时稳定梁。上诉法院没有接受这种归责，称她聘请的是海事施工专业人员，不能合理期待普通房主识别相关结构风险。

莫尔伯特在诉状中称，肯科公司的所有人肯尼斯·库利和格伦·拜尔曾保证公司拥有施工所需执照，但公司实际上未取得这些执照。法院指出，依据路易斯安那州法，违反执照要求的施工合同可构成绝对无效合同。

这也成为保险争议的关键。肯科的保险人美国旅行者财产意外险公司主张，商业责任险中的合同违约除外条款可以排除赔付；上诉法院认为，肯科无证施工使合同在路易斯安那州法下具有绝对无效性，该除外条款不能据此阻断保险责任。法院同时划定承保范围：护岸失效造成的住宅损害属于“产品—已完成操作责任”条款所覆盖的施工完成后对其他财产造成的损害；修理和更换缺陷护岸本身的167,058.59美元属于工作成果除外范围，精神痛苦赔偿也不在承保范围。

法院没有从损害赔偿中扣除莫尔伯特此前获得的165,000美元洪水保险款，理由是她仍有权追索尚未获赔的损失。不过，莫尔伯特须依照保险代位求偿条款偿还利伯蒂互助保险公司。她不能就同一损失重复获得赔偿，但保险人仍可依代位求偿条款收回已经支付的部分。

最终判决包括266,372.75美元住宅维修费、167,058.59美元护岸更换费和15,000美元精神痛苦赔偿。法院把精神痛苦赔偿从7,500美元提高到15,000美元，考虑到莫尔伯特为支付修缮费用而动用退休储蓄、增加工作并推迟退休；同时以证据不足且缺乏身体伤害为由，撤销了2,500美元生活享受损失赔偿。肯科和美国旅行者财产意外险公司还被判承担全部诉讼费用、专家证人费和庭审记录费。

这一裁定将无证施工、工程缺陷与风险分配直接相连：无证状态影响合同效力以及保险除外条款能否适用；普通房主也不能因不懂桩基与稳定梁的结构关系，被要求承担专业施工缺陷的后果。撤销25%的过错认定，阻止施工方失职的剩余成本被重新压回房主。