৬০০ মিলিয়ন ডলারের ঋণ জালিয়াতি অস্ট্রেলীয় ব্যাংকিং খাতের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের পর্দা ফাঁস করে দিল: আমানতকারী ও আর্থিক ব্যবস্থাকেই গুনতে হবে মাশুল

ABC News-এর প্রতিবেদন অনুযায়ী, নিউ সাউথ ওয়েলস পুলিশ "মিডলটন অপারেশন" (Strike Force Myddleton)-এর চলমান তদন্তে প্রকাশ করেছে যে, অস্ট্রেলীয় ব্যাংকিং খাত থেকে একটি বিশাল সঙ্গবদ্ধ অপরাধী চক্র ৬০০ মিলিয়ন অস্ট্রেলীয় ডলারের বেশি ঋণ হাতিয়ে নিয়েছে। তদন্তকারী পুলিশ সুপার গর্ডন অ্যাবিঞ্জা সংবাদ সম্মেলনে সরাসরি বলেন: "আমি ২০ বছরেরও বেশি সময় ধরে এ ধরনের তদন্ত করছি, এটাই আমার সামনে আসা সবচেয়ে বড় আর্থিক অপরাধ।"

পুলিশ অভিযোগ করেছে, সিডনির পশ্চিমাঞ্চলের Bankstown-এ অবস্থিত একটি হিসাবরক্ষণ (অ্যাকাউন্টিং) সংস্থা চক্রের সদস্যদের ব্যক্তিগত, বাণিজ্যিক ও আবাসন ঋণের আবেদনের সপক্ষে জালিয়াতিপূর্ণ আর্থিক নথি তৈরি করেছিল। এই সংস্থার প্রধান ও দুইজন অ্যাকাউন্ট্যান্টকে এই সপ্তাহে আনুষ্ঠানিকভাবে অভিযুগ্ন করা হয়েছে; এর আগে অভিযুগ্ন দুইজন নারীকে যোগ করলে এই অভিযানে এখন পর্যন্ত ৩৩ জনকে অভিযোগ আনা হয়েছে।

পুলিশের হিসাব অনুযায়ী, অস্ট্রেলীয় "বড় চারটি" ব্যাংক — কমনওয়েলথ ব্যাংক, ন্যাশনাল অস্ট্রেলিয়া ব্যাংক, ANZ এবং ওয়েস্টপ্যাক — মিলিয়ে প্রায় ৫০০ মিলিয়ন অস্ট্রেলীয় ডলারের জালিয়াতিপূর্ণ ঋণ দিয়েছে; অপেক্ষাকৃত ছোট আরও কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে প্রায় ১০০ মিলিয়ন অস্ট্রেলীয় ডলারের ঋণ দেওয়া হয়েছে। নিউ সাউথ ওয়েলস ক্রাইম কমিশন ৯৫ মিলিয়ন অস্ট্রেলীয় ডলারের সম্পদ উদ্ধার করেছে, কিন্তু সুপার অ্যাবিঞ্জা স্পষ্ট জানিয়েছেন, ব্যাংকগুলোর পক্ষে "ঋণের পুরো মূল্য ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা কম", কারণ "কেনা প্রতিটি সম্পত্তির মূল্য গুরুতরভাবে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করা হয়েছিল।"

ABC News-এর প্রতিবেদনে দেখা গেছে, চক্রটি মূলত সিডনির পূর্বাঞ্চলের উচ্চমূল্যের সম্পত্তির বাজারকে লক্ষ্য করেছে এবং বৈধ চুক্তির একটি কৌশল — তথাকথিত "রিবেট ডিড" (deed of rebate) — ব্যবহার করে লেনদেনের দাম বাড়িয়েছে; এই কৌশলে বিক্রেতা লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার পর ক্রেতাকে অংশবিশেষ ফেরত দেন। ব্যাংকের পক্ষে এই দলিল দৃশ্যমান না হওয়ায়, ব্যাংকগুলো অতিরিক্ত মূল্যের ভিত্তিতে ঋণ দেয় এবং চক্রের সদস্যরা পার্থক্যের অর্থ আত্মসাৎ করে নেয়। পুলিশ জানিয়েছে, কিছু সম্পত্তির লেনদেনমূল্য একই সড়কের অনুরূপ সম্পত্তির তুলনায় ৪০% থেকে ৫০% বেশি ছিল।

আর্থিক অপরাধ ও বিনিয়োগের অনিয়ম বিষয়ে বিশেষজ্ঞ আদালতের আইনজীবী Niall Coburn ABC News-কে দেওয়া সাক্ষাৎকারে কঠোর ভাষায় বলেন: "আমার মনে হয় ব্যাংকগুলো সম্ভবত দায়িত্ব পালনে ব্যর্থ হয়েছে, কারণ তারা বিশ্বস্ত অংশীদারদের ওপর নির্ভর করেছে যে তারা সঠিক কাজ করবে।" তিনি আরও বলেন, "এমন একটি গুরুতর নিয়ন্ত্রণ শূন্যতা রয়েছে, যা এই অযাচাই করা ঋণগুলোকে একটির পর একটি অনুমোদন করতে দিয়েছে।" Coburn-এর মতে, যদি মূল্যায়ন নিজেই জালিয়াতিপূর্ণ হয়, তাহলে একমাত্র যে সিদ্ধান্তে পৌঁছানো যায় তা হলো, ব্যাংকগুলো প্রায় কোনো বাস্তব যাচাই-বাছাই করেনি — "এটা উদ্বেগজনক।"

মিডিয়ার প্রশ্নের মুখে কিছু বড় প্রতিষ্ঠান নীরবতা বজায় রেখেছে। ABC News জানিয়েছে, ন্যাশনাল অস্ট্রেলিয়া ব্যাংক, ম্যাককোয়ারি ব্যাংক ও কমনওয়েলথ ব্যাংক মামলাটি পুলিশি তদন্তাধীন থাকার কারণ দেখিয়ে মন্তব্য করতে অস্বীকার করেছে; ANZ, ওয়েস্টপ্যাক ও ম্যাককোয়ারি ব্যাংক এখনও আনুষ্ঠানিকভাবে কোনো জবাব দেয়নি। শুধুমাত্র বেন্ডিগো ব্যাংকের মুখপাত্র লিখিত জবাবে জানিয়েছেন যে, তারা গ্রাহক ও আর্থিক ব্যবস্থার স্বার্থে অস্ট্রেলীয় ট্রানজ্যাকশন রিপোর্টস অ্যান্ড অ্যানালাইসিস সেন্টার (AUSTRAC)-সহ নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলোর সঙ্গে সহযোগিতা অব্যাহত রাখবে।

ABC News লক্ষ্য করেছে যে, সুপার অ্যাবিঞ্জা ইঙ্গিত দিয়েছেন তদন্তের পরবর্তী ধাপে রিয়েল এস্টেট এজেন্ট ও ডেভেলপারদের ওপর নজর দেওয়া হবে। তিনি জোর দিয়ে বলেছেন, সম্পত্তি "এর প্রকৃত মূল্যের চেয়ে বেশি দামে বিক্রি হওয়া" নিজে কোনো অপরাধ নয়, তবে কোনো এজেন্ট যদি গুরুতর অতিরিক্ত মূল্যায়ন সম্পর্কে অবগত হয়েও বিক্রেতাকে সতর্ক না করেন, তাহলে সেটি এমন একটি "আরও ভালোভাবে সামলানো যেতে পারত এমন একটি জায়গা।"

সিডনির আবাসন বাজার মন্দার চক্রে প্রবেশ করায় অ্যাবিঞ্জা সতর্ক করেছেন যে, এই অতিরিক্ত মূল্যায়নগুলো আরও বেশি করে প্রকাশ পাবে এবং ব্যাংকগুলোর প্রকৃত ক্ষতি হয়তো বর্তমান হিসাবের চেয়ে অনেক বেশি হবে। নিয়ন্ত্রক ও আইনপ্রণেতাদের জন্য, পুলিশের ভাষায় যাকে "পারফেক্ট স্টর্ম ধরনের ক্ষতি" বলা হচ্ছে, সেই এই ঘটনাটি প্রশ্নটি সামনে এনে দাঁড় করিয়েছে: যখন একটি বড় ব্যাংক — যার রয়েছে কমপ্লায়েন্স টিম, ঝুঁকি মডেল ও বাহ্যিক নিরীক্ষা — তখনও কোটি কোটি ডলারের সন্দেহজনক ঋণকে "যথাযথভাবে যাচাই না করা" অবস্থায় বের হতে দেয়, তখন আসল মাশুলটা কে গুনবে — শেয়ারহোল্ডার, ব্যবস্থাপনা, নাকি যারা কখনো এতে জড়িত ছিল না কিন্তু ব্যাংকের ব্যালেন্স শিটের ঘাটতি মেটাতে বাধ্য হবে, সেই সাধারণ আমানতকারীরা?

পুলিশ জানিয়েছে, মোট জড়িত অর্থের পরিমাণ সম্ভবত ৬০০ মিলিয়ন অস্ট্রেলীয় ডলার পর্যন্ত হতে পারে, তবে চূড়ান্ত সংখ্যা এখনও বিচার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নিশ্চিত হবে; Bankstown-এর হিসাবরক্ষণ সংস্থা ও অভিযুগ্ন ব্যক্তিরা এখনও প্রকাশ্য প্রতিবেদনে কোনো আনুষ্ঠানিক প্রতিরক্ষা বিবৃতি দেননি।