600-Millionen-AUD-Kreditbetrug reißt dunkle Machenschaften im Risikomanagement der australischen Banken auf: Kosten tragen Sparer und Finanzsystem

Wie ABC News berichtet, hat die Polizei von New South Wales im Zuge der laufenden Ermittlungen im Rahmen der Operation Myddleton (Strike Force Myddleton) aufgedeckt, dass australische Banken von einer großen kriminellen Bande um über 600 Millionen AUD an Krediten betrogen wurden. Detective Superintendent Gordon Arbinja erklärte auf einer Pressekonferenz unumwunden: „Ich führe seit über 20 Jahren Ermittlungen dieser Art, und das ist das größte Finanzverbrechen, das ich je gesehen habe."

Die Polizei wirft einer Wirtschaftsprüfungskanzlei in Bankstown im Westen Sydneys vor, gefälschte Finanzdokumente angefertigt zu haben, um die von Bandenmitgliedern eingereichten Anträge auf Privat-, Geschäfts- und Wohnbaukredite zu untermauern. Der Leiter der Kanzlei und zwei Buchhalter wurden in dieser Woche offiziell angeklagt; zusammen mit zwei zuvor bereits angeklagten Frauen wurden im Rahmen der Operation bislang 33 Personen angeklagt.

Die Polizei schätzt, dass die betrügerischen Kredite, die von den australischen „Big Four"-Banken – Commonwealth Bank, National Australia Bank, ANZ und Westpac – ausgegeben wurden, sich auf insgesamt rund 500 Millionen AUD belaufen; weitere rund 100 Millionen AUD an Krediten wurden von kleineren Finanzinstituten vergeben. Die Crime Commission von New South Wales hat bereits Vermögenswerte im Wert von 95 Millionen AUD sichergestellt, doch Detective Superintendent Arbinja wies unmissverständlich darauf hin, dass es für die Banken „unwahrscheinlich sei, den vollen Wert der Kredite zurückzuerhalten", da „jede der erworbenen Immobilien erheblich überbewertet sei".

Wie ABC News berichtet, zielte die Bande vor allem auf den hochpreisigen Immobilienmarkt im Osten Sydneys ab und nutzte eine legale vertragliche Konstruktion, die sogenannte „Rückvergütungsurkunde" (deed of rebate), um die Verkaufspreise in die Höhe zu treiben – dabei erstattet der Verkäufer dem Käufer nach dem Abschluss einen Teil des Kaufpreises zurück. Da diese Urkunde für die Banken nicht einsehbar ist, gewährten diese Kredite auf Basis der überhöhten Preise, und die Bandenmitglieder konnten die Differenz für sich behalten. Nach Angaben der Polizei lagen die Verkaufspreise einzelner Immobilien um 40 bis 50 Prozent über denen vergleichbarer Objekte auf derselben Straße.

Der auf Finanzkriminalität und Anlagefehlverhalten spezialisierte Barrister Niall Coburn äußerte sich im Gespräch mit ABC News mit scharfen Worten: „Ich denke, die Banken haben sehr wahrscheinlich ihre Sorgfaltspflichten vernachlässigt, weil sie sich auf vertrauenswürdige Geschäftspartner verlassen haben, das Richtige zu tun." Er fügte weiter hinzu, es habe „ein schwerwiegendes Kontrollversagen gegeben, das dazu geführt hat, dass diese ungeprüften Kredite ohne Weiteres durchgewunken wurden". Aus Coburns Sicht lasse eine offensichtlich gefälschte Bewertung nur einen Schluss zu: Die Banken hätten so gut wie keine substanzielle Prüfung vorgenommen – „das ist besorgniserregend".

Gegenüber Pressenachfragen entschieden sich einige große Institute zu schweigen. Wie ABC News hervorhebt, lehnten die National Australia Bank, die Macquarie Bank und die Commonwealth Bank eine Stellungnahme mit der Begründung ab, der Fall befinde sich noch im Ermittlungsstadium der Polizei; ANZ, Westpac und die Macquarie Bank haben noch nicht offiziell reagiert. Lediglich ein Sprecher der Bendigo Bank erklärte in einer schriftlichen Stellungnahme, das Institut werde weiterhin mit Regulierungsbehörden wie dem Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) zusammenarbeiten, um die Integrität der Kunden und des Finanzsystems zu wahren.

Wie ABC News anmerkt, hat Detective Superintendent Arbinja angedeutet, dass sich die Ermittlungen in der nächsten Phase auf Immobilienmakler und Bauträger konzentrieren werden. Er betonte, dass der Verkauf einer Immobilie „zu einem über ihrem Wert liegenden Preis" an sich noch keine Straftat darstelle; wenn ein Makler jedoch eine erhebliche Überbewertung erkenne und den Verkäufer nicht darauf hinweise, sei dies „ein Bereich, in dem man es besser hätte machen können".

Angesichts des konjunkturellen Abschwungs auf dem Immobilienmarkt Sydneys warnt Arbinja, dass diese Überbewertungen noch weiter verstärkt würden und die tatsächlichen Verluste der Banken die derzeitigen Buchwerte bei Weitem übersteigen könnten. Für Aufseher und Gesetzgeber hat dieser von der Polizei als „Verluste eines perfekten Sturms" bezeichnete Fall die Problematik offen auf den Tisch gelegt: Wenn eine große Bank mit Compliance-Abteilung, Risikomodellen und externer Wirtschaftsprüfung dennoch Hunderte Millionen AUD an verdächtigen Krediten in „unzureichend geprüfter" Weise abfließen lässt – wer trägt dann am Ende die eigentlichen Kosten: die Aktionäre, das Management oder die gewöhnlichen Sparer, die nie beteiligt waren, aber am Ende für die Bilanzen der Banken geradestehen müssen?

Die Polizei erklärte, die Gesamthöhe des Falls könnte sich auf bis zu 600 Millionen AUD belaufen; die endgültige Zahl müsse noch im Rahmen des Gerichtsverfahrens bestätigt werden. Die Wirtschaftsprüfungskanzlei in Bankstown und die angeklagten Personen haben in der bisherigen Berichterstattung noch keine förmlichen Verteidigungserklärungen abgegeben.